Материнский капитал при банкротстве физического лица

На что можно потратить маткапитал в 2020 году? Можно ли изъять материнский капитал в случае банкротства физических лиц и как защитить его от посягательств кредиторов? Можно ли вернуть субсидию от недобросовестных застройщиков, и может ли банкрот продать квартиру во время банкротства?

Что такое материнский капитал, и кто его может получить

Благодаря господдержке семьи с двумя и более детьми могут улучшить свои жилищные условия с помощью материнского капитала-на второго и последующего ребенка выдается субсидия. А с 2020 года материнский капитал также будет доступен семьям, которые в настоящее время ожидают своего первого ребенка.

Подробнее о порядке получения маткапитала и требованиях к нему можно узнать на сайте Пенсионного фонда России.

Вы можете использовать субсидированные средства на следующие цели:

• для улучшения жилищных условий: погашение кредита на имеющееся жилье, строительство или покупку недвижимости;
• для будущего воспитания ребенка;
• создание или увеличение накопительной части трудовой пенсии матери;
• на приобретение товаров или услуг, направленных на социальную адаптацию пострадавшего ребенка.

Наиболее популярным целевым расходованием средств материнского капитала на улучшение жилищных условий семьи является почти 90% родителей, выбирающих этот вариант. Рассмотрим прецедентное право по материнскому капиталу при банкротстве и ипотеке.

Что будет с маткапиталом при банкротстве? 

Личное банкротство-это ситуация, которую нельзя предвидеть. Буквально каждый человек и в любой момент может ухудшить финансовое положение, сделав невозможным выполнение обязательств по кредитам. Законным выходом является признание неплатежеспособности гражданина.

Что будет с материнского капитала в случае банкротстве?

Федеральный закон" Об исполнительном производстве " строго определяет, что маткапитал не подлежит исключению. В случае банкротства родителя материнский капитал не будет изыматься для погашения долгов.

Но есть один нюанс - материнский капитал абсолютно безопасен, если его не внедрять. Если средства будут потрачены на улучшение жилищных условий, есть риск расстаться с ними.

Всегда ли они берут квартиру у банкрота? Ответ-нет,единственное жилье защищено от выкупа. Только:

• заложенное имущество подлежит продаже;
• имущество, не относящееся к единственному жилищу должника.

Иными словами, если вы потратили свой маткапитал на капитальный ремонт или реконструкцию жилья, купив квартиру, в которой живете, или погасили им кредит, выданный на строительство или расширение площади, вам не о чем беспокоиться. Суд не берет жилье, заемщик может продать его самостоятельно, но полученные деньги должны быть использованы для погашения долгов.

Но если недвижимость, на которую был использован сертификат, заложена банком или не принадлежит единственному, то в случае банкротства она продается с аукциона, а субсидия ПФР не возвращается.

Поскольку большинство людей используют маткапитал для погашения ипотеки или в качестве первоначального взноса,они рискуют в случае банкротства. Почему? Давайте посмотрим поближе.

Особенности банкротства при ипотеке с материнским капиталом

Когда вы идете в суд с заявлением о банкротстве, вы должны понимать, что материнский капитал, вложенный в ипотеку, не спасет имущество от продажи. В практике Арбитражного суда есть немало печальных случаев, когда должники просили суд выделить из стоимости проданного имущества сумму, равную материнскому капиталу. И им было отказано. При принятии решения судьи руководствуются тем, что у должника есть имущество, подлежащее продаже, а значит, его необходимо продать.

Однако это не совсем так - как бы это ни реализовывалось, маткапитал остается целевой выплатой для детей.

В случае банкротства родители имеют право сохранить материнский капитал: ведь при покупке недвижимости они обязаны выделять доли в ней детям. Это делается следующим образом:

1. Рассчитывается 1% от стоимости объекта недвижимости.
2. Затем доля ребенка рассчитывается как отношение суммы материнского капитала к стоимости квартиры.

В зависимости от начальной стоимости квартиры размер доли ребенка составляет 8-10%. Это его собственность и не имеет никакого отношения к банкротству его родителей. Конечно, при продаже недвижимости квартира продается полностью, но доля ребенка должна быть возвращена. Таким образом, материнский капитал возвращается при продаже ипотечной квартиры в банкротстве.

А поскольку продажа квартиры, переданной в залог, неизбежна при банкротстве, спасти имущество можно следующими способами:

• применение процедуры реструктуризации задолженности по банкротству;
• путем заключения мирового соглашения с кредиторами в судебном порядке;
• обратившись в органы опеки или в программу помощи ипотечному заемщику.

Если квартира однокомнатная, есть возможность продолжать платить за квартиру обанкротившемуся супругу, созаемщику по ипотеке, но важно сначала договориться с банком, что он не будет инициировать процедуру банкротства. На практике 2 из 10 могут вести переговоры с банком.

Как вернуть маткапитал в случае банкротстве застройщика 

Споры с застройщиками-обычная ситуация. Много случаев, когда строительство было заморожено, а застройщики объявили себя банкротами. В результате акционерам ничего не остается, Потратив кредитные средства, личные сбережения или материнский капитал. Когда строительство заморожено и в отношении строительной компании возбуждено дело о банкротстве, возможны следующие варианты.

1. Договор с ЖСК по 215-ФЗ. Если договор заключен не с обанкротившимся застройщиком, а с жилищно-строительным кооперативом, то можно подать заявление о расторжении договора с возвратом уплаченных членских взносов. Вы имеете право в одностороннем порядке расторгнуть договор с ЖСК при наличии двухмесячной задержки сдачи объекта. Кроме того, в заявлении должно быть указано, что средства маткапитала были переведены на счет в ПФР. Поскольку право на улучшение жилищных условий не реализовано, вы сможете повторно использовать маткапитал на приобретение или ремонт жилья.
2. Договор долевого участия с застройщиком по 214-ФЗ.​ Согласно положениям закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, родители, использующие маткапитал для ДДУ, обязаны выделить доли в квартире своим детям. Если застройщик обанкротился, спешите подать требования кредиторов и выбрать способ их исполнения:

• Подготовка готового жилья. Вы приобретаете жилую недвижимость, соответственно, выполняете обязательства по целевому расходованию маткапитала.
• Возврат денег. Полученные средства должны быть направлены на приобретение нового жилья, полностью отвечающего требованиям закона.

Обратите внимание, что с лета 2019 года ПФР при заключении ДДУ перечисляет вклад на exrow-счета. Эта мера позволит сэкономить вложенные средства и материнский капитал от ненадежных застройщиков, так как деньги хранятся на отдельном счете и перечисляются застройщику только после сдачи дома.

Таким образом, материнский капитал - это социальная выплата, которая не является собственностью родителей и не изымается в случае банкротства отца или матери. Субсидия, вложенная в ипотеку, возвращается родителям после продажи квартиры в денежном выражении. В случае банкротства застройщика главное-своевременно включить в реестр требований кредиторов и выбрать более реалистичный способ исполнения обязательств (дождаться денег или достроить дом).