Записаться на консультацию
Ваш регион - ?
Получить кредит в банке легко. Несколько справок, пара прозвонов родственников и работодателя, заполнение анкеты – и деньги уже на кредитной карте или в руках. Но дальше у многих начинаются проблемы. Небольшие просрочки перетекают в невозможность платить вообще. Сотовые разрываются от звонков банковских сотрудников и коллекторов. Многие в итоге теряют недвижимость. Те, кто вовремя спохватываются, проводят процедуру банкротства физлица и живут дальше спокойно.
Что происходит на рынке кредитования?
Рынок кредитования основательно перегружен долгами. Общий долг населения перед банками уже превысил 17 триллионов рублей. Если разделить эту сумму на количество экономически активных граждан, то получится, что каждый из них должен 227000 рублей. Согласитесь, цифра внушительная. И она продолжает расти. Каждый год количество выданных кредитов и должников растет, поэтому эксперты говорят, что эта цифра будет ежемесячно увеличиваться минимум на 60000-100000. Практически каждую неделю становится известно о новых закрытиях банков, не выдерживающих такой ситуации. Ведь для того, чтобы нормально функционировать, банк должен резервировать на случай экономической нестабильности минимум тридцать процентов кредитного портфеля. Такая возможность есть не у всех финансовых организаций.
На сегодняшний день уже 80 процентов платежеспособного населения имеют кредиты. 60 процентов из них заработали серьезные просрочки. Треть из задолжавших больше не могут возвращать долги из-за падения уровня заработной платы или потери работы. Тенденция роста должников наметилась еще в 2013 году. В этом году она стала более ярко выраженной из-за пандемии коронавируса. Аналитики полагают, что в дальнейшем количество должников будет возрастать. Это приведет к тому, что банки начнут чаще передавать задолженности коллекторским агентствам. Кстати, их количество в этом году уже выросло в полтора раза.
Перспективы развития
Сразу после окончания карантина население снова стало активно брать кредиты и оформлять необеспеченные кредитные карты. Согласно статистике, в июне розничный портфель банков увеличился на 0,3 процента. Это грозит всплеском массовых неплатежей уже осенью. Самыми проблемными клиентами, по мнению банков, могут стать люди в возрасте от 28 до 32 лет, работающие в сфере торговли или услуг, семьи с маленькими детьми. Очевидно, что банки будут предлагать им реструктуризовать долги, а дела злостных неплательщиков передавать в работу коллекторам. Что касается самих должников, то среди них будет увеличиваться количество обанкротившихся. Эксперты советуют подавать на банкротство всем, кто взял кредит на сумму свыше 300000 (или несколько небольших кредитов) и понял, что платить нечем. В противном случае должников ждет неприятное общение с коллекторами, опись имущества, суды и лишение недвижимости.
Осенью этого года планируется значительное снижение стоимости процедуры банкротства. Если сейчас для сбора всех документов и оплаты работы финансового управляющего потребуется порядка 45000 рублей, то уже в октябре стоимость упадет до 3000. В то же время усложнится получение статуса банкрота. Банки, опасаясь резкого всплеска обращений по банкротству, разработали весьма жесткие правила. Поэтому гарантированно обанкротиться получится только у тех, кто обратится за помощью к юристам, специализирующимся на работе с банковскими должниками. Именно они станут ключевыми фигурами в банковской сфере и будут определять судьбу тех, кто не в состоянии далее погашать долги.
Директор по развитии компании