Банкротство физических лиц: о чем говорит закон и практика

31 июля 2020 года были приняты поправки в нормы банкротства физических лиц. Теперь такие заемщики смогут объявить о банкротстве во внесудебном порядке, а также на каких условиях они имеют право использовать новую систему и как работает обычная процедура банкротства физических лиц.

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут списать свои долги путем банкротства (глава X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Для признания неплатежеспособным гражданин не может иметь задолженности в размере 500 тысяч рублей. Чтобы возбудить дело, достаточно ответить только на два признака неплатежеспособности. В общем случае такой должник обращается в суд (или кредиторы так относятся к нему, если должник не подлежит резидентству).

С 31 июля 2020 года в главе Х закона № 127 появился §5 о возможности проведения банкротства физических лиц во внесудебном порядке. С 1 сентября 2020 года заработали новые правила.

Внесудебное банкротство физических лиц оформляется через МФЦ

31 июля 2020 года президент подписал Федеральный закон № 289-ФЗ "О введении процедуры внесудебного банкротства физических лиц". Правила применяются с 1 сентября 2020 года. Прибегнуть к банкротству во внесудебном порядке могут физические лица и ИП, долг которых: 

• составляет от 50 до 500 тыс. руб.; 

• не распространяется на алименты, возмещение морального вреда или вреда жизни и здоровью.

Порядок проведения внесудебной процедуры банкротства физических лиц в 2020 году: 

1. Процедура проводится бесплатно. 
2. Заемщик подает заявление через МФЦ. В заявлении должны быть перечислены все кредиторы, известные должнику.
3. В течение дня сотрудники МФЦ выясняют, было ли прекращено исполнительное производство в отношении заявителя в связи с отсутствием имущества, за которое оно может быть исключено. 
4. В течение 3 трех рабочих дней МФЦ раскрывает информацию о начале внесудебного банкротства физического лица в ЕФРСБ. С момента публикации прекращаются выплаты кредиторам и удержания обязательных платежей, начисление штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам заявителя.
5. Внесудебное производство по делу о банкротстве физических лиц. длится 6 месяцев. В этот период он не может брать новые кредиты, займы или становиться поручителем. По истечении 6 месяцев указанные долги заявителя будут списаны.

Повторную процедуру внесудебного банкротства физ. лицо может запросить через 10 лет.

С учетом редакции статьи 223.6 закона № 127 по истечении шести месяцев со дня включения информации МФК о возбуждении внесудебного производства по делу о банкротстве гражданина в ЕФРСБ прекращается внесудебное производство по делу о банкротстве гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязанностей.

Однако законом предусмотрены случаи, когда кредитор, права которого были нарушены гражданином в ходе внесудебной процедуры банкротства через МФЦ, как правило, обращается в суд с заявлением о признании такого физического лица банкротом.

Исходя из императивных норм, при обращении в МФЦ гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, имеющих к нему какие-либо материальные требования (Часть 4 статьи 223.2; пункт 3 статьи 213.4 закона № 127).

Таким образом, кредитор-банкрот вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица, если:

• этот кредитор не входит в перечень, указанный в МФЦ; 

• должник указал неверную сумму, например, явно заниженную сумму долга такому кредитору; 

• в ходе процедуры устанавливается имущество, подлежащее государственной регистрации; 

• имеется вступившее в законную силу решение суда об отмене сделки должника на основании требования такого кредитора; 

• заемщик не уведомил МФЦ о получении имущества, что существенно влияет на возможность погашения долга (ч. 2 ст. 223.5 закона № 127).

Внесудебное производство по делу о банкротстве прекращается со дня вынесения арбитражным судом решения о введении реструктуризации задолженности физического лица.