Для граждан банкротство-  это не просто списание долгов. Многие преимущества этой процедуры станут доступны сразу же после того, как документ поступит в суд и дело будет возбуждено. Заемщик сможет избавиться от звонков и просьб коллекторов, приостановить начисление процентов и штрафов.

Каковы последствия для должника в ходе процедуры банкротства? 

Банкротство не обязательно приводит к списанию долга, хотя именно с этой целью граждане и юридические лица обращаются в арбитраж. Если на счетах имеются активы и средства, то с кредиторами может быть произведен полный расчет. В этом случае гражданин не будет признан банкротом и не возникнет никаких последствий, предусмотренных законом № 127-ФЗ "О несостоятельности". Кроме того, в рамках процедуры банкротства можно заключить мировое соглашение с кредиторами и реструктуризировать задолженность.

Последствия процедуры банкротства наступают немедленно с момента принятия судом заявления.

Как только суд принимает заявление, коллекторы и другие коллекторы обязаны прекратить общение с должником. Они не смогут позвонить, попросить о личной встрече и вернуться домой, отправить SMS и сообщения электронной почты. Поэтому заявление о банкротстве можно считать законным вариантом обращения с коллекторами.

Прекращение начисления штрафных санкций

Важным преимуществом открытия конкурсного производства является приостановление начисления штрафных санкций по просроченным кредитам, микрозаймам и другим обязательствам. Это помогает предотвратить рост долга. Даже если требования кредиторов удовлетворяются за счет имущества, можно существенно сэкономить на прекращении начисления процентов.

Приостановление исполнительного производства

Статья 96 Закона № 229-ФЗ содержит норму о приостановлении исполнительного производства ФССП в случае введения в отношении должника процедуры реструктуризации задолженности. Однако это не относится к определенным видам пошлин:

• за причинение вреда здоровью, жизни;
• о взыскании имущества или устранении препятствий к его использованию;
• о правах на имущество;
• о выборе размера алиментных платежей.

В случае всех других видов задолженности, в том числе по кредитам, займам и коммунальным услугам, специалист ФССП обязан вынести решение о приостановлении дела, снятии арестов (чтобы руководитель мог приступить к их исполнению).

Если суд принимает решение о банкротстве и продаже имущества, то судебный пристав обязан прекратить производство по делу. Исключение касается только алиментных обязательств по текущим платежам с взысканием имущества. Информацию о приостановлении или прекращении производства по делу можно проверить через сайт судебных приставов.

Передача права собственности на управление недвижимостью

Как только суд примет заявление и начнет дело о банкротстве, должник не сможет распоряжаться своим имуществом без согласия финансового управляющего. Эту норму закона № 127-ФЗ О банкротстве обойти нельзя, так как в противном случае интересы кредиторов будут нарушены. Такие же последствия наступают и в случае банкротства индивидуального предпринимателя или организации.

Назначение управляющего утверждается решением суда. С этого момента происходят следующие последствия:

• заемщик не сможет осуществлять какие-либо сделки с имуществом без согласия управляющего (обычно такое согласие дается, если деньги от продажи идут непосредственно в конкурсную массу);
• управляющий может по собственной инициативе или по требованию кредиторов проверить сделки отчуждения имущества за предыдущий год, оспорить их в судебном порядке (если они привели к банкротству или если должник умышленно пытался уклониться от ответственности перед кредиторами);
• Управляющий рассмотрит ходатайства заемщика об исключении имущества из конкурсной массы, подаст заявления в официальные реестры для осуществления контроля за имуществом.

Полномочия управляющего также предусматривают оценку имущества должника или привлечение для этой цели профессионального специалиста. После продажи имущества и расчетов с кредиторами (если это возможно) управляющий представляет в суд отчет о проделанной работе.

Запрет на выезд за границу

Закон № 127-ФЗ не предусматривает обязательного запрета на выезд заемщика за границу. Такое ограничение может быть наложено судебным приставом-исполнителем на время исполнительного производства или судом по требованию кредиторов. Обычно запрет на выезд за границу считается временной мерой, чтобы должник не мог скрыться от погашения обязательств. При отсутствии судебного приказа должник может свободно передвигаться по всей стране и пересекать границу.

Последствия для должника после банкротства

Самое главное преимущество для ФИС. человек после банкротства списывает большую часть своих долгов. Это означает, что банки, МФО или другие кредиторы будут вынуждены отозвать свои требования, а кредиторы не смогут обратиться в ФССП за принудительным удержанием списанного долга.

Ряд других последствий, возникающих после объявления гражданина банкротом, регулируется статьей 213.30 закона № 127-ФЗ.

В 2020 году при признании гражданина банкротом запрещается:

• привлечение новых кредитов и займов в течение 5 лет без уведомления о завершившемся банкротстве;
• в течение 5 лет запрещается повторно подавать заявление о банкротстве, даже если у гражданина вновь накопилась задолженность (этот запрет не действует, если кредиторы подают заявление в суд);
• до 3 лет вы не можете занимать руководящие должности в организациях или иным образом участвовать в управлении;
• запрет на занятие руководящих должностей в кредитных организациях вводится сроком на 10 лет;
• на 5 лет будет запрещено работать в страховых компаниях, НПФ, инвестиционных фондах и МФО.

Последствия для родственников должника

Все последствия банкротства для родственников связаны с имуществом. Например, если банкрот и его родственники имеют общее жилье, то доля заемщика может быть продана с аукциона (если это не единственное жилье).

В процессе банкротства родственники могут ходатайствовать об исключении принадлежащего им имущества из конкурсной собственности. Например, если жена должника имела недвижимое имущество на момент свадьбы или во время брака получила его по наследству или другим безвозмездным сделкам, кредиторы не могут требовать продажи объекта.

Также возможно получение части средств от продажи имущества в ходе конкурсного производства. Член семьи получает деньги пропорционально своей доле в обычном праве.

Скрытые угрозы и риски в случае банкротства

Основным риском при банкротстве является потеря имущества, поскольку оно будет продано с аукциона для расчетов с кредиторами. Вы не сможете скрыть недвижимость и транспорт, потому что информацию о них можно легко запросить через базы данных Росреестра и ГИБДД.

Проще всего спрятать движимое имущество, драгоценности, антиквариат и другие дорогие вещи. Они могут быть переданы родственникам или иным лицам на хранение, проданы или подарены путем устной сделки. Но если такие факты станут известны кредиторам или управляющему, сделка может быть оспорена в суде.

Судебная практика по делам о банкротстве позволяет должнику сохранить определенные виды имущества, в том числе:

• только жилье и земельные участки под ним, если они не подлежали ипотечному обеспечению;
• предметы и предметы, необходимые для осуществления профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 100 МРОТ;
• автомобиль, выделенный государством для инвалида;
• денежные средства в размере 1 прожиточного минимума на одного члена семьи заемщика.

Если управляющий ошибочно включил такое имущество в конкурсную массу, необходимо подать жалобу. Обычно эти вопросы решаются в Трудовом кодексе, и обжалование действий руководителя через суд не требуется.

Какие долги нельзя списать при банкротстве?

Не все долги после банкротства признаются безвозвратными и списываются. За личные обязанности вам придется отвечать даже после окончания процедуры банкротства. В перечень безвозвратных долгов входит:

• обязательство по алиментам;
• возмещение морального вреда;
• задолженность по заработной плате и выходным пособиям при увольнении с работы;
• возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью граждан;
• другие обязательства, связанные с личностью банкрота.

После окончания процедуры банкротства эти долги взыскиваются по общим правилам, то есть через судебных приставов, по месту работы или в банке.

Как избежать негативных последствий

Избежать последствий, которые возникнут после банкротства, невозможно, так как они прямо указаны в Законе №127-ФЗ. Однако при подготовке к судебному обжалованию и на стадии конкурсного производства можно использовать несколько вариантов правовой защиты:

• если вы хотите оформить документы в суде, то можете обратиться к адвокату, чтобы избежать возврата денег или затягивания рассмотрения дела;
• имущественные доли в конкурсном производстве могут быть защищены путем подачи жалобы на управляющего, оспаривания оценки имущества и исключения объектов из конкурсной массы;
• если заранее оценить перспективы подачи заявления о банкротстве, то можно спасти имущество, введя процедуру реструктуризации долга.

Если на момент банкротства долг кредитора все же подтвержден решением суда и исполнительным листом, то можно взыскать часть долга или проценты. Например, это может быть сделано потому, что срок исковой давности пропущен, если проценты не пропорциональны сумме основного долга.