Банкротство ИП: последствия и риски

Объявление о несостоятельности индивидуального предпринимателя встречается гораздо реже, чем банкротство физических лиц или организаций. Рассмотрим риски индивидуального предпринимателя, признанного банкротом, и последствия банкротства индивидуального предпринимателя для заемщика.

Последствия для должника: основные заблуждения 

Основные и распространенные заблуждения, связанные с последствиями банкротства индивидуального предпринимателя, выражаются в следующем:

• Испорченная репутация. Ошибочно считается, что если предприниматель обанкротился, то любое деловое взаимодействие с ним чревато потерей прибыли. Но, с другой стороны, признание банкротства свидетельствует о финансовой дисциплине должника. Ведь вместо того, чтобы прятаться от кредиторов, он нашел в себе мужество признать себя банкротом и погасить часть долгов за счет своего имущества.
• Запрещение бизнеса. Это тоже далеко не так. После объявления о банкротстве единоличному владельцу будет запрещено вести предпринимательскую деятельность или занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет. Однако закон иногда позволяет поддерживать деятельность физического лица как предпринимателя: например, если это его единственный источник дохода.
• Риск штрафов или арестов. Конечно, есть. Но только в отношении предпринимателя, который грубо нарушил закон, интересы кредиторов или Налоговый кодекс. Или если заявителем на банкротство является один из кредиторов должника. Здесь важно предотвратить события и преждевременно объявить о банкротстве.

Объявление банкротства является не только законным правом, но в некоторых случаях и обязанностью должника. И если при появлении всех признаков неплатежеспособности единоличный собственник не объявляет себя банкротом, он может быть привлечен к ответственности.

Негативные последствия 

Среди негативных последствий-трудности с получением кредитов после банкротства. И это касается как владельцев бизнеса, так и частных лиц. Информация о банкротстве отражается в кредитной истории заемщика, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, что еще больше усложняет получение кредитов.

Сам факт признания заемщика банкротом не приводит к снижению кредитного рейтинга-он лишь заставляет банки более осторожно относиться к такому заемщику.

Важно понимать, что гражданин не имеет права отказывать кредиторам в информации о своем банкротстве. В течение 5 лет с момента окончания процедуры они должны уведомить об этом банки при получении кредитов.

Наряду с этим к негативным последствиям относятся:

• аннулирование лицензий, что делает невозможной любую требующую лицензии деятельность банкрота;
• лишение предпринимателя всех финансовых активов, размещенных на счетах;
• невозможность списания долгов по заработной плате и социальным выплатам наемным работникам — даже после банкротства ИП такие типы задолженностей придется погашать;
• реализация имущества как предпринимателя, так и зарегистрированного в его качестве физлица.

Если индивидуальный предприниматель не сможет выполнить все условия договоров, заключенных с кредиторами, его имущество и имущество все равно пострадают. Однако если их недостаточно для покрытия существующих долгов, то оставшиеся долги не будут списаны. От требований кредиторов можно будет избавиться только в случае банкротства.

Что происходит с собственностью предпринимателя?

Распространено мнение, что в случае банкротства предприниматель потеряет все свое имущество. И если юридические лица рискуют только своим уставным капиталом, то физическое лицо рискует всем имуществом, принадлежащим как предпринимателю, так и физическому лицу. Но это не совсем верно:

• имущество, указанное в статье 446 ГК РФ не могут быть включены в банкрота имущества и продается, а именно: единственное жилье, земельный участок, на котором расположен единственного жилья, предметов быта и т. д.;
• если становится понятно, что дальнейшее стабильное финансовое положение банкрота невозможно без предпринимательства, то он останется со средствами производства;
• арест и продажа не коснутся имущества членов семьи должника-даже если общее имущество, приобретенное в браке, будет продано, супругу должника будут возмещены расходы в соответствии с размером долей в общем имуществе.

Если подходить к банкротству ИП профессионально, то у банкрота есть немалые шансы сохранить контроль над имуществом и минимизировать издержки. Однако сделать это можно только при поддержке опытных кредитных юристов.

Штрафы и аресты

При рассмотрении вопроса о банкротстве индивидуального предпринимателя суд проверяет, является ли признание без кредитоспособности преднамеренным или фиктивным. По этой причине процесс банкротства предпринимателя связан с определенными рисками:

• В случае обнаружения признаков, явно указывающих на противоправные действия должника и причинивших существенный вред кредиторам, риск банкротства подпадает под уголовную или административную ответственность. Это регулируется статьями 196 и 197 Уголовного кодекса.
• В случае выявления неправомерных действий при банкротстве предусмотрена также административная или уголовная ответственность. Например, отчуждение имущества должника до начала процедуры с целью сокрытия его от суда и финансового управляющего. Административный штраф по части 1 статьи 14.13 КоАП РФ составляет от 4 до 5 тысяч рублей.
• Если гражданин продолжает действовать в качестве предпринимателя после банкротства и автоматической ликвидации индивидуального предпринимателя, он несет ответственность за незаконное предпринимательство. За это предусмотрен штраф от 500 до 2 тысяч рублей.
• Если предприниматель, после отзыва лицензии (разрешения), продолжает осуществлять лицензирующую деятельность, он будет оштрафован на сумму 2-2, 5 тысячи рублей. При этом вся продукция, которую они производят или продают, будет конфискована.

Правовые последствия, которые наступят для обанкротившегося индивидуального предпринимателя, напрямую зависят от тяжести совершенного преступления и размера имущественного ущерба, причиненного кредитором.

Последствия для родственников

Как и более распространенное банкротство физических лиц, признание кредитоспособности предпринимателя также может оказать негативное влияние на членов его семьи. В частности, если финансовый управляющий назначается в первом судебном заседании, то предприниматель-банкрот и члены его семьи должны быть готовы к следующим ограничениям:

1. Банкрот не сможет распоряжаться принадлежащим ему имуществом. Все операции осуществляются только с согласия финансового управляющего. Это правило не распространяется на сделки с одним домом заемщика, если они не обеспечены залогом.
2. Банкрот лишится доступа к расчетным счетам: это касается как счетов физических лиц, так и лицевых счетов граждан. Все банковские карты и их PIN-коды будут переданы финансовому менеджеру. Из всех поступающих средств сумма прожиточного минимума будет начисляться банкроту и его иждивенцам. При необходимости вы можете увеличить его, предоставив соответствующие аргументы.
3. Если супруг банкрота выступает в качестве его поручителя или со-должника, банк может предъявить к нему требования об уплате долга. В таких ситуациях рекомендуется прибегать к семейному банкротству.

Другие члены семьи не должны беспокоиться об имуществе, если с момента отчуждения прошло более 3 лет-суд не может отменить такие сделки. Даже если он был получен от банкротства путем покупки или получения в подарок.

Важно! Имущество родственников должника, независимо от степени родства, является неприкосновенным и не может быть использовано для погашения его долгов.

Когда индивидуальный предприниматель становится банкротом, важно учитывать, что основными последствиями для родственников являются именно ухудшение их материального положения. Ведь во время процедуры банкротства семейный бюджет будет существенно ограничен.

Особенно это касается владельцев бизнеса, которые решили провести судебный процесс реструктуризации долгов. Поскольку максимальная продолжительность может составлять 3 года, семья будет финансово ограничена в течение этого периода. Но если вы решите продать недвижимость, то сможете завершить процедуру банкротства и списать долги за 8-10 месяцев. После проведения процедуры с должника будут сняты все ограничения.

Последствия для ИП, как для физического лица

Признание несостоятельным предпринимателя неразрывно связано с его банкротством и в качестве физического лица. Поэтому прошедшему регистрацию в качестве ИП гражданину нужно готовиться к следующему:

• Будет введен 5-летний запрет на повторное объявление о несостоятельности (независимо от того, в каком государстве принято решение о банкротстве: предпринимателя или физического лица);
• Гражданин будет обязан информировать банки о своем банкротстве в течение 5 лет при обращении за любыми кредитными продуктами;
• физическое лицо не сможет зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет. Однако, согласно закону № 285286-7, этот срок планируется сократить до 3 лет.

Все последствия банкротства индивидуального предпринимателя для заемщика носят лишь временный характер и не ограничивают его в приобретении имущества. Банкрот имеет право приобрести недвижимость, автомобили или другие ценные вещи сразу же после признания своей несостоятельности. Никакой финансовый контроль не распространяется на банкрота. А кредиторы не имеют права предъявлять к взысканию списанные долги, независимо от объема удовлетворенных требований кредиторов.

После объявления банкротства все ограничения снимаются:

• арест счетов;
• ограничения на распоряжение имуществом;
• запрет на выезд за границу;
• ограничения по доходам и другие.

В целом последствия банкротства индивидуального предпринимателя вряд ли можно назвать негативными. Особенно если учесть главное преимущество процедуры-возможность списания долгов по кредитам банкам, налогам, штрафам, понесенным ими, а также долгов поставщикам (подрядчикам или арендодателям).

Однако, банкротство ИП требует от заявителя глубоких знаний гражданского законодательства. Для правильного ведения процедуры, соблюдения сроков и прав должника следует обратиться к специалистам.

Уточнить все условия банкротства ИП и проконсультироваться с кредитными юристами можно, позвонив нам или написав нам через форму обратной связи.