При обращении за кредитом заемщики часто не учитывают риск ухудшения своего финансового положения в будущем. Возникшие финансовые трудности вынуждают людей откладывать или переходить в разряд постоянных неплательщиков. К чему же вам следует готовиться, если вы вообще не платите кредит?
Как долго можно не выплачивать кредит?
Начнем с того, что банк самостоятельно устанавливает, сколько вы не можете выплатить по кредиту без последствий. Если есть льготный период, то задержка начинается после его истечения. В течение льготного периода проценты за пользование кредитными средствами не начисляются.
Рассмотрим последствия, которые возникают в зависимости от длительности задержки:
- Если средства будут возвращены в течение льготного периода, заемщик не будет оштрафован, а данные не повлияют на кредитную историю.
- В кредитной истории заемщика автоматически фиксируется просрочка в несколько дней, и применяются штрафные санкции.
- Если вы не выплачиваете кредит банку более месяца, а значит, 2 обязательных ежемесячных взноса отсутствуют, то к работе над долгом подключатся специалисты коллекторского отдела. Их главная цель-заставить вас погасить долги вместе с накопившимися штрафами, но сделать это они могут только систематическим убеждением.
Важно знать, что не во всех финансовых организациях есть сотрудники специалистов, работающих с просроченной задолженностью. Мы расскажем вам подробнее о том, как банки передают долги для взыскания коллекторам.
Что будет, если долго не платить по кредиту?
Если заемщик не выплачивал кредит более 3 месяцев и не связывался с представителями банка, то возможны 2 сценария:
- Финансовое учреждение продает долг коллекторам. Имеет ли на это право кредитор? Ответ можно найти в договоре в разделе об уступке прав третьим лицам. Если коллекторы становятся вашими прямыми кредиторами, то официальные права требования переходят к ним. И тут начинается настоящая "русская рулетка" - вы не можете предсказать, насколько адекватно вам попадутся коллекционеры. Нередко встречаются случаи порчи имущества сотрудниками коллекторских агентств, угрозы должнику и его родственникам, а также применение физического насилия.
- Банк подаст на вас в суд. Решение суда о взыскании долга с должника может быть вынесено в форме судебного приказа или постановления, вынесенного в ходе искового производства. В первом случае используется упрощенная система, не требующая участия ответчика и применяемая только при сумме долга до 500 тысяч рублей. Второй случай применяется, когда стороны не договорились о размере или предмете самого иска, либо сумма долга превышает 500 тысяч рублей.
К судебным разбирательствам обычно прибегают крупные банки с большим штатом сильных юристов: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк и другие. Такие кредитные организации, как Тинькофф, Почта-Банк, ОТП, Русский стандарт и Русфинансбанк, предпочитают передавать долги коллекторам.
Если суд удовлетворил требования кредитора о взыскании, кредитор получает исполнительный документ (выданный судебный приказ также является исполнительным документом) и передает его судебным приставам. Чтобы проверить возбужденное в отношении вас исполнительное производство, воспользуйтесь сайтом ФССП.
Давайте посмотрим на угрозу открытого исполнительного производства:
- ваши банковские счета подлежат блокировке, а средства с них будут списаны для погашения долга. Единственным исключением является зарплатная карта - карта для получения социальных выплат) - по закону судебные приставы не могут получать более половины официального дохода;
- ваше имущество может быть конфисковано. Как правило, она остается на ответственном попечении самого заемщика, но в целях обеспечения ее сохранности ее также можно изъять. С момента ареста должник теряет право распоряжаться имуществом: он не может его продать, сдать в аренду или подарить. Кредитор также может обратиться с заявлением о продаже имущества для погашения долга;
- исполнительный лист будет направлен на работу. Тогда работодатель будет обязан перечислять до 50% официального дохода на специальный счет, используемый в рамках исполнительного производства;
- у вас будет ограниченный выезд за границу. Если сумма долга превышает 15 тысяч рублей, судебный пристав может запретить выезд за границу.
Все наложенные ограничения могут быть сняты только в случае прекращения исполнительного производства. Как же избежать неприятных последствий?
Есть ли срок исковой давности для погашения кредита?
Могут ли банки прощать долги? Согласно закону, судебное взыскание долгов составляет 3 года. И если кредитор не обратится в суд в течение трех лет, то по истечении этого срока он не сможет ничего взыскать в суде. Но есть ряд нюансов:
- в течение этого времени заемщик не должен контактировать с банком;
- платежи по погашению кредита также не должны производиться;
- если банк продает долг коллекторам в течение трех лет, вычет производится со дня продажи долга и / или получения должником уведомления о его продаже.
Получается, что даже если вы берете и не платите кредит в течение 5 лет, есть большая вероятность, что он не будет списан, поэтому прибегать к этому методу не эффективно.
Как можно списать все свои долги
Можно ли законно не платить кредит? – этот вопрос волнует немалое число заемщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию. Такие способы есть:
- Просрочка исполнения кредитных обязательств путем выдачи кредитных каникул, прибегая к реструктуризации или рефинансированию задолженности банка.
- Погашение части задолженности осуществляется за счет программ кредитной помощи и других федеральных (региональных) проектов, материнского капитала или страхования (если трудности с погашением кредита вызваны страховым случаем).
- Объявить банкротом и списать все долги. Банкротство физических лиц означает избавление от долгов перед всеми видами кредиторов путем продажи имущества или реструктуризации долга.
