Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Звонки из банка или МФО по кредиту, который вы не оформляли, - это не очень хорошая новость. Такое событие становится стрессом и поводом для серьезных действий. Мы расскажем вам, как стать и что делать, если мошенники оформили кредит от вашего имени.

Правовое регулирование кредитов в РФ 

Деятельность финансовых организаций в сфере кредитования регулируется федеральными законами и малоизвестными письмами и инструкциями центрального банка. Для граждан важны три закона:

• №353-ФЗ - Определяет правила выдачи и погашения потребительских кредитов;
• №151-ФЗ - Устанавливает порядок работы микрофинансовых организаций;
• №2300-1 - Закон о защите прав потребителей.

Микрозаймы и потребительские кредиты онлайн чаще всего используются в мошеннических схемах. Как доказать, что вы не получали займ?

Как мошенники берут кредит на чужое имя

Как мошенники оформляют кредиты на другого человека?

1. Кредит по паспорту, который был потерян или украден

Мошенническая схема основана на невнимательности сотрудников банка или МФО. Еще одна фотография вклеивается в утерянный паспорт, или похожий человек просто приходит в банк.

Звучит наивно, но этот вид мошенничества используется на практике-сотрудники банка не всегда могут распознать поддельный паспорт или определить, является ли человек тем же самым на фотографии. Если паспорт не указан в базе утерянных документов, у менеджера нет оснований сомневаться. Иногда мы не очень похожи на нашу фотографию в паспорте. Кроме того, банковские служащие иногда оказываются в действии.

2. Оформление микрокредита в МФО или онлайн-кредит при помощи копии паспорта

Закон № 151-ФЗ разрешает выдачу онлайн - займов на сумму до 15 тысяч рублей по упрощенной схеме идентификации клиента-при отправке скана паспорта и фотографии его владельца с открытым паспортом в руках. Создать оба документа несложно, и поэтому этот вариант используется чаще всего.

На практике далеко не все микрофинансовые организации также отвечают этим требованиям и выдают кредиты онлайн просто по паспортным данным. Цель - подписать контракт с огромной процентной ставкой. Если человек не платит, то микрозайм продается коллекторам.

Выдача микрозаймов онлайн-это самая распространенная мошенническая схема. Поэтому утечка персональных данных вызывает бурную реакцию в сообщениях. Не оставляйте свой паспорт в качестве залога и не пишите на копии документа когда и кому он был выдан

Кредиты на серьезные суммы выдаются гораздо реже. При этом законодательством предусмотрена обязательная идентификация клиентов путем проверки их паспортных и персональных данных.

Как узнать, кому и сколько должен?

Итак, позвонили из МФО или, еще хуже, коллекторы по чужому кредиту. Необходимо оценить ситуацию и понять, что делать.

Чтобы узнать все кредитные долги, нужно получить кредитную историю.

После получения кредитной истории проверьте свои кредитные данные. Если ваши финансовые обязательства включают кредиты, которые вы не собрали, вам нужно действовать срочно. Как я могу избавиться от долгов других людей, полученных от вашего имени?

Что делать, если у вас чужой кредит

«Что делать, если кредит оформлен без моего ведома?» — спрашивает человек, потерявший паспорт. Для устранения проблемы рекомендуется ряд способов:

1. Направление претензии в банк или МФО

Самый простой и быстрый способ решить проблему-это договориться напрямую с кредитором. Не стоит сразу же отправлять претензию в банк или микрофинансовую организацию. Часто бывает достаточно отправить электронное письмо с подробным описанием ситуации и просьбой проверить информацию о получателе кредита.

Дело в том, что финансовый рынок контролируется Центральным Банком России. Выдача кредита мошенникам - это следствие нарушений в работе банка или МФО. Коррумпированное или безответственное руководство, отсутствие оборудования для контроля утерянных паспортов. Центральный банк штрафует за это. Поэтому МФО не обращают внимания на такую сделку со стороны регулятора, им проще аннулировать кредит и избежать расчетов с ЦБ.

Заемщик вправе обратиться с жалобой в Центральный банк Российской Федерации. Наличие такого рычага воздействия на кредитора является одним из аргументов для достижения соглашения с МФО или банком.

Если невозможно достичь соглашения без привлечения регулятора или правоохранительных органов, то необходимо документально зафиксировать все принятые меры. Это поможет в ходе дальнейших действий. Отправляйте документы с описью вложения, сохраняйте ответы, не удаляйте исходящие и входящие письма в почте.

2. Обращение в полицию

Подача заявления в правоохранительные органы преследует сразу несколько целей. Наименее реалистичным из них является возбуждение уголовного дела. Как правило, полиция не находит для этого достаточных оснований.

Однако официальный запрос требует письменного ответа от Министерства внутренних дел. Полиция должна провести проверку, которая подтвердит, что конкретное лицо не получало кредит. Получение официального подтверждения от полиции о том, что вы не получили деньги, является целью обращения в полицию.

Дело в том, что кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Если человек не получил средства по кредиту, банк, МФО или коллекторы не вправе требовать от них возврата денег.

Кроме того, заявление в правоохранительные органы раскрывает суть дела. Банки и крупные МФО избегают разглашать подобные факты, так как это негативно сказывается на их имидже.

Если руководство микрофинансовой или банковской организации понимает, что заемщик готов идти на победу, то решение зачастую принимается в его пользу и без суда.

Связь с полицией и прокуратурой должна быть задокументирована. Письменные заявления, копия билета из полиции, материалы следственных действий становятся доказательствами в пользу должника в судебном разбирательстве.

3. Подача иска

Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает, что договор займа считается заключенным после перечисления денежных средств. Если человек их не получил, значит, у него просто нет договорных отношений с банком или МФО.

Это становится основанием для подачи иска в судебные органы. Суть его заключается в признании кредитного договора незакрытым. В такой ситуации банку и МФО придется доказывать, что деньги были переведены конкретному лицу. Если деньги были переведены на банковскую карту, а кредит был взят онлайн, то понятно, что получателем был посторонний человек.

Если мошенники получили кредит по утерянному паспорту в отделении МФО, вам нужно будет доказать, что в то время у вас не было паспорта и что подпись на кассовом чеке не ваша.

Если вы уже обратились в полицию, суд будет на вашей стороне:

• бремя доказывания лежит на кредиторе. То есть банк должен доказать, что вы тот человек, который получил деньги;
• судебная практика в пользу граждан. Банки и МФО обязаны проверять своих клиентов.

Компетентный адвокат минимизирует риск отрицательного решения судьи, а в случае успеха судебные издержки, в том числе расходы на адвоката или адвоката, компенсируются убыточной стороной. Другими словами, МФО или банк оплатят ваши расходы на сбор доказательств и юридическое сопровождение.

Недостатки экзамена также присутствуют. Главным из них является длина корпуса. Юристы банков затягивают процесс на 5-6 месяцев. Коллекторы могут звонить и приходить в это время.

Обращение в суд-самый эффективный способ избавиться от левых займов. Но нужно помнить, что чем раньше подан иск, тем лучше. Не стоит откладывать обращение в суд-подавайте заявление в полицию, а как только оно будет зарегистрировано-в суд. Документы от следователя могут быть получены в ходе судебного разбирательства.

4. Жалоба в Центральный банк РФ

Еще один эффективный способ избавиться от кредита, выданного мошенниками с использованием паспортных данных или по телефону, - это подать жалобу в Центральный Банк России. Лицо, которому был незаконно предоставлен кредит, имеет право подать жалобу в орган регулирования финансового рынка. Микрокредиты на карту, кредиты по чужим паспортам-следствие несоблюдения требований ЦБ по проверке клиентов, поэтому жалоба поможет.

На официальном сайте ЦБ есть удобный онлайн-доход.

Правила регулятора предусматривают следующий порядок его представления:

1. Сначала нужно выбрать предмет жалобы. Из списка, предлагаемого на сайте, подходят два - "незаконная выдача кредитов" и "неверная информация в БКИ" или раздел "Прочее". В зависимости от ситуации выбирается один из них.
2. Опишите проблему в деталях. Сервис позволяет приложить к жалобе подтверждающие документы: чем их больше, тем лучше. Приложите заявление в полицию о пропаже вашего паспорта, незаконных ссудах и кредитной истории. Если вам был выдан онлайн-кредит, приложите выписки с вашего банковского счета и карты, чтобы подтвердить, что вы не получили никаких денег.
3. Введите свои контактные данные: номер телефона, адрес электронной почты или почтовый адрес.
4. Проверьте информацию в жалобе.
5. Документу присваивается официальный регистрационный номер, а сервис позволяет отслеживать текущий статус в режиме онлайн.

Интернет-приемная Центробанка работает круглосуточно. Альтернативный способ связаться с регулятором с жалобой или получить консультационную поддержку-это позвонить по телефонам, размещенным на сайте. Они также доступны круглосуточно.

5. Заявление в БКИ

После выдачи незаконного кредита или займа вам нужно будет обратиться в БКИ: удалить ложную информацию и обновить свой кредитный рейтинг. Кредитные бюро несут ответственность за проверку данных, предоставляемых банками и микрофинансовыми организациями, но гражданам все чаще приходится требовать корректировки.

Обращение в БКИ необходимо, если вам удалось оспорить чужие кредиты. Основанием для внесения изменений в КИ является решение суда, официальный ответ центрального банка РФ или правоохранительных органов, договор с банком или микрофинансовой организацией. Отсутствие плохих кредитов в вашей кредитной истории играет значительную роль, так как увеличивает ваши шансы получить кредит или ипотеку.

6. Резюме

Актуальность проблемы получения кредитов или займов с использованием мошеннических систем растет. Эта тема стала особенно актуальной в 2020 году, чему способствовала сложная финансовая ситуация и резкий рост кредитования через услуги дистанционного выпуска.

Одним из способов снижения вероятности мошенничества со стороны мошенников является защита конфиденциальности персональных данных, в частности паспортных данных. Если кредит уже выдан, нужно как можно быстрее принять меры по защите собственных интересов. К ним относятся жалоба в Центральный банк Российской Федерации, обращение в полицию или заявление из суда.

Не стоит забывать и о возможности ведения переговоров напрямую с кредитором-банком или МФО. После успешного решения проблемы вы должны внести соответствующие коррективы в свою кредитную историю.