Как самостоятельно объявить себя банкротом физического лиц

Пандемия коронавируса ударила по платежеспособности россиян. Ситуация побуждает людей искать информацию: как объявить себя банкротом и избавиться от долгов в 2020 году? 

Нужно сразу отметить, что просроченные кредиты не штрафуются. Не бойтесь официального признания неплатежеспособности-это не дискредитирует вас, а поможет избавиться от долгов и списать долги по кредитам с минимальными последствиями.

Как объявить себя банкротом по кредитам в 3 этапа: инструкция

Если вы не ищете тернистых путей, то бесплатный способ признания неплатежеспособности - это обратиться в МФЦ по месту жительства или регистрации. Это упрощенная версия, которая не требует больших капиталовложений и усилий. Процедура работает с сентября 2020 года.

Следуйте инструкции:

1. Проверьте, имеете ли вы право на упрощенную процедуру. Сумма задолженности - от 50 000 до 500 000 рублей, а исполнительное производство в ФССП закончилось из-за отсутствия имущества. Это основные факторы, которые вам необходимо соблюсти для того, чтобы пройти упрощенную процедуру банкротства.
2. Запишитесь на прием в МФЦ. Вы должны иметь: 

• список кредиторов-вы можете составить список самостоятельно или обратиться к юристам, если долгов много;
• СНИЛС, ИНН и паспорт;
• в паспорте - штамп о регистрации, если нет - свидетельство о временной регистрации (форма 3);
• если документы представляются представителем, то им необходима нотариально заверенная доверенность.

3. В назначенное время посетите МФЦ с документами и подайте заявление на месте. Сотрудник обязан предоставить шаблон и помочь в составлении документа. В заявлении указывается:

• суммы задолженности перед банками, жилищно-коммунальными службами, коллекторами, охранными, эксплуатационными и другими долгами, в том числе еще не погашенными;
• информация обо всех открытых банковских счетах.

На этом ваше участие заканчивается.

Затем в течение одного рабочего дня информация проверяется - МФО подает внутреннее заявление в службу судебных приставов, завершены ли дела по запрашиваемой статье.

1. Если вы соответствуете внесудебным критериям, данные передаются в EDF. Информация будет опубликована в реестре банкротов, и через полгода долг будет списан, если финансовая ситуация не изменится и кредиторы не возбудят уголовное дело.
2. Если вы не соответствуете этим критериям, то в течение 3 дней вы получите отказ в признании банкротом через МФЦ. После этого вы можете оспорить отказ в Арбитражном суде или попытаться подать документы повторно через месяц.

Что означает объявление банкротства через МФЦ: преимущества и недостатки внесудебной процедуры 

Во внесудебном порядке банкротства существуют строгие критерии-лица, не владеющие имуществом, не имеющие доходов и уже находящиеся под контролем судебных приставов, могут объявить себя несостоятельными.

Внесудебное банкротство позволяет бедным спокойно списывать преступления. Данная процедура выгодна для следующих сторон:

1. Простота прохождения. Нужно подать подать заявление в МФЦ.
2. Никакой платы ни за что. Заемщик не платит ни копейки. Вы можете забыть о государственной пошлине, услугах финансового менеджера и расходах на публикацию и организацию аукционов. Прием заявления осуществляется бесплатно, остальное также не влияет на финансовое состояние человека.
3. Продолжительность. Физические лица списывают свои долги в течение шести месяцев.
4. Минимальный перечень документов. Вам не нужно неделями собирать справки и сидеть в очередях госучреждений или банков. Главное - правильно оформить заявление и список кредиторов.

Бесплатное банкротство имеет свои недостатки. Оцените риски заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

1. Жесткие критерии. Выше мы рассказали вам, сколько можно признать банкротом: 50-500 тысяч рублей. Кроме того, требуется как минимум одна закрытая исполнительная процедура. К сожалению, не все банкроты попадут под эти требования.
2. Расширение полномочий банков. Кредиторы могут направлять официальные заявления в регистрирующие органы, Федеральную налоговую службу и другие органы. Они вправе проверять материальное и финансовое состояние заемщика, оспаривать сделки.

При наличии разумных оснований кредиторы могут инициировать прекращение внесудебного производства без списания долговых обязательств. Затем дело рассматривается в Арбитражном суде, что может привести к осложнениям и неприятным последствиям для должника.

Процедура будет действовать только с 1 сентября 2020 года, поэтому практика свободного банкротства еще не сформировалась. В дальнейшем мы будем информировать вас об интересных тенденциях и изменениях в этом направлении.

Как объявить физическое лицо банкротом через Арбитражный суд 

Помимо упрощенной процедуры, Существует также судебная процедура банкротства физических лиц, которая подходит для тех, кто не может списать кредиты через МФЦ.

Что мне нужно для объявления неплатежеспособности?

1. Нет или мало имущества, которое можно было бы использовать для оплаты продажи.
2. Размер общей задолженности в сумме 300 000 рублей. Обратите внимание, что если у вас есть долг в размере 500 000 рублей и более с просрочкой в 3 месяца и более, вы должны объявить себя банкротом.

У человека может быть открытая исполнительная процедура принудительного взыскания - в Арбитражном суде долги будут списаны. Продолжительность процедуры составляет 8-10 месяцев и осуществляется через Арбитражный суд.

Как объявить о банкротстве в суде? Вы можете сделать это сами или через адвокатов. Чтобы избежать финансовых потерь и сэкономить время и силы, лучше заранее обратиться за юридической поддержкой.

Как признать человека банкротом? Инструкция по банкротству в Арбитражном суде будет выглядеть следующим образом.

1. Вам нужно найти финансового менеджера, который возьмет на себя ваш бизнес. В 2020 году ощущается нехватка менеджеров, поэтому нужно быть на опережение. Вам нужно найти кандидата, договориться с этим человеком и только потом сделать заявление со спокойной душой.
2. Вам необходимо подготовить пакет документов и заявление. Даже если вы твердо решили объявить себя банкротом самостоятельно, лучше на этом этапе обратиться за юридической помощью. Ошибки в заявке приведут к задержкам в процессе и дополнительным расходам, а также заставят судью заподозрить вашу добросовестность. Юридическая поддержка поможет вам избежать негативных моментов и ускорить подготовку к процедуре.
3. Чтобы начать процедуру, вам нужно заплатить некоторые сборы. Вы должны иметь 26000 рублей авансом для оплаты: 25000 рублей вознаграждение для финансового менеджера, 300 рублей-госпошлина, 700 - комиссия банка. Средства вносятся в суд, реквизиты указаны на сайте вашего АС.
4. К документам и заявлению прилагаются квитанции, пакет представляется в суд. Вы будете проинформированы по почте о планируемой дате первой встречи.
5. На первом заседании принимается решение о реализации процедуры: реструктуризации долга или продажи недвижимости. Первая процедура является оздоровительной и редко вводится, вторая позволяет избавиться от несвоевременных обязанностей.
6. После ввода процедуры контроль передается финансовому менеджеру. Заемщик обязан отвечать на вопросы и по запросу предоставлять документы. Продажа имущества обычно вводится сроком на 6 месяцев, но суд может продлить процесс, если проводятся аукционы, сделки сомнительны или возникают осложнения.
7. На заключительном этапе суд рассмотрит отчет финансового управляющего и примет решение о прекращении дела и списании задолженности. Тогда вы сможете вздохнуть свободно и не платить кредиты.

Участие кредиторов в банкротстве, как правило, носит формальный характер, но если их роль

в данном случае играют физические лица или небольшие компании, то может принять неожиданный оборот. Такие кредиторы лично заинтересованы в возврате средств и будут искать способы сделать это. В частности, благодаря своим активным действиям суд может:

• наложить арест на имущество должника;
• ввести запрет на выезд за границу;
• принимайте невыгодные для человека решения, которые потом придется оспаривать.

В таких ситуациях важна поддержка профессиональных юристов. Они помогут защитить имущество, оспорить несправедливые решения суда первой инстанции и грамотно противостоять кредиторам. Самостоятельный вариант признания банкротства подходит для людей, не имеющих имущества, заинтересованных кредиторов и которым нечего терять.

Каковы последствия объявления о банкротстве

Главной проблемой заемщиков, застрявших в бесконечной войне с банками и коллекторами, является стрессовая ситуация. Над ними издеваются судебные приставы, борются с угрозами коллекторов и игнорируют предупреждения банков.

Банкротство (как судебное, так и внесудебное) решает эту проблему: с самого начала процедуры никто не может предъявить должнику счет на оплату кредита.

С момента начала процедуры возникает ряд других последствий:

• исполнительное производство по взысканию требований приостанавливается;
• долг перестает расти;
• люди не могут взять на себя новые кредитные обязательства или спонсировать;
• вы не можете совершить сделку на сумму от 50 000 рублей без согласия финуправления;
• в судебном разбирательстве и начале финуправления все кредитные карты, доступ к финансовым счетам и депозитам, на имущество, входящее в конкурсную массу.

После прекращения процедуры последствия минимальны: сроки пребывания на руководящих должностях, повторное признание неплатежеспособности и необходимость информирования кредиторов о банкротстве.

Может ли индивидуальный предприниматель или самозанятое лицо быть банкротом и после закрытия дела? Конечно. Процедура не влияет на способность работать и использовать свои профессиональные навыки.

Примечательно, что зарплата или другие доходы банкрота идут финансовому менеджеру, но их можно исключить. Вам нужно обратиться в суд с ходатайством и указать:

• иждивенцев;
• дополнительные расходы: оплата аренды, лечения и так далее.

Это позволит исключить не только стоимость жизни, но и дополнительные средства на оплату бытовых нужд. Может ли пенсионер, инвалид или льготник сделать то же самое? Конечно. Однако они могут не только исключить минимальную заработную плату, но и рассчитывать на полное возвращение пенсий и других социальных отчислений из конкурсной массы. Если человек проходит через внесудебные процедуры, он вообще не берет с них заработную плату и другие доходы.

Важно учитывать еще одно обстоятельство-иск оплачивается лицом, его инициировавшим (должником). Сколько стоит банкротство? В 2020 году вам понадобится 100-120 тысяч рублей, если нет недвижимости для продажи недвижимости, нет сомнительных сделок.