Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн

Кредитный рейтинг физического лица отражает уровень платежеспособности и имеющуюся финансовую нагрузку, которая выражается в числовом значении. Чтобы определить кредитный рейтинг, необходимо произвести расчет с учетом важных факторов:

• источник прибыли;
• кредитная история;
• вид деятельности;
• стаж работы.

Чем выше личный кредитный рейтинг клиента, тем больше вероятность того, что кредит будет одобрен.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории? 

Заемщики часто путают понятия кредитного рейтинга и КИ. Какая разница?

1. Содержание. КИ необходим для учета событий, отражающих исполнение кредитных обязательств. Рейтинг (rating) - это оценка текущей ситуации, основанная на КИ. Платежеспособность и надежность отражают балльную оценку, которая учитывается при одобрении или отказе в кредите.
2. Сроки изготовления. В случае КИ время, необходимое для составления сообщения, зависит от выбранного метода и БКИ, на который был отправлен запрос. В день подачи заявления документ выдается лично. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн, и отчет обычно приходит в течение 30 минут.
3. Информация о КИ выдается бесплатно 2 раза в год. Проверка кредитного рейтинга также не требует комиссии-рейтинг указывается в отчете БКИ.
4. Порядок получения информации. Проверка кредитного рейтинга предполагает отправку онлайн-заявки после регистрации на сайте. Ответ вы получите по электронной почте или в личном кабинете на сайте БКИ. Или подать заявку на бесплатную кредитную историю, которая будет включать в себя скоринговый балл.
5. Полнота информации. КИ отражает обязательства, связанные со всеми кредитами, микрокредитами и заявками, но каждый КИ предоставляет только часть имеющейся у него информации. Чтобы получить полную картину, обратитесь во все инстанции, куда банковские учреждения направляли информацию о сотрудничестве с клиентом. 

Рейтинг отражает не столь подробную, но общую информацию из каждого источника. Оценить общую ситуацию администрации гораздо удобнее.

Как формируется кредитный рейтинг

Рейтинг формируется на основе информации о КИ заемщика. Для определения кредитоспособности заемщика учитывается множество факторов:

• Количество полученных и погашенных кредитов;
• Бремени задолженности;
• Наличие задолженности по платежам;
• Регулярность платежей;
• Виды кредитов;
• Сроки и суммы.

В результате получается балл, который указывает на уровень кредитного риска клиента. Чем она выше-тем надежнее заемщик. По уровню индивидуального показателя банковские структуры решают, давать кредит или нет.

Какие данные нужны для проверки кредитного рейтинга? 

Понадобится электронная почта, а также нужно будет войти в систему через Госуслуги. После обработки данных вашего КИ система выдаст результат, который укажет на шансы получения кредита.

Можно ли повысить рейтинг?

Сам показатель зависит от многих факторов:

1. Наличие ошибок в КИ (опечаток в персональных данных или информации об обязанностях).
2. Если все в порядке, вы можете повысить свой статус, вовремя выплачивая кредиты.
3. Также избегайте большого количества одновременно открытых кредитов.
4. Если нет задержек, нет ошибок или открытых кредитов, а уровень доверия низкий, то не исключено, что некоторые органы власти изменили порядок расчета. Выдавать кредит или нет решает только банк, который учитывает и изучает все факторы, прежде чем принять решение. Кроме того, если кредитная история короткая-вы не брали кредиты или брали их и платили с небольшой задержкой. Для системы это факторы снижения качества, поэтому оценка не будет удовлетворительной.

Будет ли банк выдавать кредит с низким рейтингом? 

Банковские учреждения предъявляют серьезные требования к заемщикам, поэтому взять кредит с поврежденным КИ невозможно. Микрофинансовые организации лояльны к клиентам, поэтому даже с отрицательной репутацией они предоставляют необходимую сумму денег. Недостатком является повышенная процентная ставка. Если обиды погашены, клиенты полагаются на обычные условия кредита.