Коллекторы и банкротство физических лиц

Заемщикам кредитов известны полууголовные и уголовные методы "выжимания" денег коллекторами: угрозы, хамство, звонки по ночам, уничтожение имущества, давление на других членов семьи, применение силы и др. Необходимость в законе, ограничивающем такие действия, назрела давно.

А в эпоху кризиса в стране это стало еще более актуальным, так как количество должников сильно увеличилось, вместе с этим увеличилось и количество правонарушений со стороны коллекторов.

Откуда берутся коллекторы

Человек берет кредит в банке или микрофинансовой организации (кредит, микрозайм, микрокредит и т. д.), оплачивает долг. Затем, в силу каких-то обстоятельств, он теряет платежеспособность. В этом случае банк сначала самостоятельно пытается выяснить у заемщика, в чем причина неисполнения обязательств по договору и будет ли он продолжать их исполнять. Если это не принесет результата, банк может продать долг коллекторскому агентству. С этого момента коллекторы могут на законных основаниях требовать от должника возврата долга. Но откуда берутся коллекционеры и что именно они могут делать?

Что коллекторы могут сделать с должником

Все вышеперечисленные действия являются незаконными. Что коллекторы могут сделать с должником, если они действуют в рамках закона, если есть задолженность, и уступка требований осуществляется правильно?

Коллекторы могут:

• требовать исполнения долговых обязательств в соответствии с действующим законодательством;

То есть коллекторы могут обратиться к заемщику за предложениями погасить долг в досудебном порядке, так как это более выгодно для коллектора-для подачи иска в суд вам не придется платить госпошлину. Если у заемщика нет денег, коллектор может предложить погасить долг другими способами: как правило, это перевод имущества на счет долга-автомобилей, антиквариата, ювелирных изделий, недвижимости и т. д. Все действия коллектора должны соответствовать закону-никаких угроз физической расправы, звонков в ночное время суток.

• при невозможности найти компромиссное решение подать иск в суд;
• принимать материальные ценности для погашения долга (только в том случае, если должник добровольно согласится подписать соответствующий акт);
• утверждать иной график погашения задолженности по согласованию с должником в досудебном порядке;
• пребывать в доме должника с его согласия;
• они распространяются на трудоспособных и совершеннолетних членов семьи (родителей заемщика, детей до 18 лет, супруга и др.).

Причем если должник проходит процедуру банкротства физического лица в судебном порядке, то после объявления этого лица банкротом коллекторы лишаются права предъявлять свои требования.

Незаконные действия коллекторов

Граждане часто сталкиваются с незаконными действиями коллекторов, когда те напрямую нарушают закон. Существует несколько видов противоправных действий:

• отказ в указании вашего имени и организации;
• личное оскорбление, использование ненормативной лексики;
• оказание психологического давления (шантаж, вымогательство);
• незаконное проникновение в дом заемщика;
• физическая насилие (в случае особо агрессивных форм такого воздействия и причинении вреда жизни и здоровью коллектору грозит уголовная статья);
• угроза расправы;
• ущерб имуществу должника;
• наложение ареста на имущество и денежные средства должника без законных оснований;
• требование передачи имущества или денежных средств в размере суммы долга;
• включение «счетчика» (когда коллектор, под угрозой возмездия или с применением силы, требует уплаты дополнительной денежной суммы);
• звонки и SMS-сообщения в выходные дни с 20:00 до 10:00 и с 22:00 до 08:00 по будням
• разглашение банковской тайны (размер долга, размер кредита, период невыполнения обязательств);
• умышленные звонки с угрозами родителям, родственникам, друзьям, работодателям должника;
• угрозы опекой, возможностью отобрать ребенка, лишением родительских прав;
• предъявление требований по чужому долгу и его возмещению;
• частые помещения дома должника (допускается одна встреча раз в неделю);
• наложение ограничений на передвижения заемщика.

Как бороться с коллекторами

Чтобы понять, как бороться с коллекторами, нужно знать некоторые тонкости законодательства. Если коллектор нарушает закон, вам придется доказать этот факт, чтобы предъявить обвинение.

Записывайте разговоры, сохраняйте SMS-сообщения и не удаляйте разговоры через электронную почту или социальные сети. Составьте опись имущества и заверьте ее.

Всегда просите коллектора представиться, записывайте его данные. Требуйте предоставления документов. Не «ведитесь» на поддельные документы, проверяйте наличие печатей. Если у коллекторов каким-то образом появились данные о вашем долге, это не значит, что у них есть законное право на этот долг.

Не сообщайте коллекторам лишнюю информацию о себе, своей семье и работе. Не давайте им адреса и телефоны родственников и коллег с работы.

Если к вам предъявляются строгие требования, сообщите нам в ответ, что вы намерены подать встречный иск самостоятельно. Куда подавать жалобы? В прокуратуру, полицию, Центробанк, Роскомнадзор и Роспотребнадзор.

Если Вы не должник и вам угрожают коллекторы по чужому кредиту

Известно много случаев, когда человек не взял кредит, но ему начинают звонить с требованием погасить долг. Что делать, если вы не являетесь заемщиком и вам угрожает коллектор по чужому кредиту? Они могут позвонить, если вы указаны в качестве гаранта или контактного лица в договоре, представленном их агентству. В первом случае действия коллекторов абсолютно законны, во втором случае они будут законными только при вступлении в наследственные права лица, выдавшего кредит.

В третьем случае вы не имеете никакого отношения к кредиту, а ваши данные были ошибочно внесены в договор. Вам следует выяснить личность заемщика, обратиться в банк и попросить справку о том, что вы не имеете никакого отношения к долгу, отправить копии этой справки в банк и коллектору вместе с заявлением о неправомерном использовании ваших персональных данных.

Закон о коллекторах

Законопроект, названный в народе законом о коллекторах, вступил в силу в июле 2016 года.

Он регламентирует деятельность коллекторских служб:

• отслеживает методики воздействия на должников;
• указывает временные рамки, которые коллекторы должны соблюдать при обращениях к должникам, а также количество таких обращений;
• указывает лица, которые имеют право обращаться к должнику;
• описывает противоправные действия коллекторов.