Неплатежеспособность и просроченная задолженность

Что такое неплатежеспособность гражданина? 

Закон о банкротстве в 2015 году был дополнен новой главой, в которой описан процесс признания неплатежеспособности физических лиц. Если человек оказывается в сложной ситуации, он может законно решить проблемы с выплатой кредита через суд и даже полностью избавиться от своих долгов.

Для проведения процедуры банкротства физического лица необходимо подтвердить его несостоятельность

Но для того, чтобы это сделать, нужно доказать несостоятельность гражданина. А что такое неплатежеспособность гражданина? По сути, это утрата способности соблюдать установленный порядок погашения задолженности, возникшая в результате каких-то негативных событий. У заемщика должна быть веская причина для банкротства. К такой причине может относиться, например, получение производственной травмы, в результате которой человек теряет возможность зарабатывать деньги и выплачивать долги. Другие примеры: сокращение на работе, болезнь близких, оплата кредита в иностранной валюте на фоне кризиса в стране и т. д.

Как объявить себя неплатежеспособным в отношении банка 

Было бы юридически правильно сказать "как объявить себя неплатежеспособным в отношении банка и других кредиторов", так как неплатежеспособность по кредиту и другим долгам немедленно признается всеми кредиторами.

К ним относятся долги по оплате жилищно-коммунальных услуг, штрафы за нарушение ПДД, отчисления в Пенсионный фонд РФ, ипотечные кредиты, долги по кредитным картам и даже долги перед физическими лицами, если они были получены при поступлении и можно доказать наличие таких долгов.

Проблема доказательства существования самого долга является одним из ключевых моментов банкротства. что должен сделать гражданин, чтобы доказать, что у него есть долги? Есть два варианта:

1. Не дожидаясь появления на пороге судебных приставов, звонков от коллекторов и получения "писем счастья" от кредиторов, подавать на банкротство нужно самим. В такой ситуации заемщик имеет возможность хорошо подготовиться к судебному разбирательству и решить свои проблемы с привлечением юристов, которые могут помочь грамотно подойти к вопросу о том, как объявить себя банкротом и доказать наличие долгов;
2. Дождитесь, пока кредитор подаст иск в суд с требованием вернуть деньги.

Просроченная задолженность 

Просроченная задолженность возникает, когда кредитор обращается в суд с заявлением о расторжении договора и взыскании задолженности с должника, а суд принимает решение о взыскании с него требуемой суммы в пользу кредитора.

Что делать с просроченными долгами и выгодно ли это физическому лицу? Его несомненным преимуществом является то, что он прекращает начисление штрафов за просрочку платежей, снижает проценты и позволяет зафиксировать текущую сумму долга. Это юридически обоснованное доказательство того, что у вас есть долг, который будет использован при открытии процедуры банкротства. Это не обязательно, но помогает открыть конкурсное производство.

Какие документы необходимы для доказательства неплатежеспособности? 

Если вы идете в суд с иском о признании банкротом, то непременно спросите, какие документы нужны для доказательства неплатежеспособности. Вам обязательно понадобится:

• документы со сведениями о ваших доходах (включая и общий доход семьи);
• документы о семейном положении и наличии детей, не достигших совершеннолетия;
• выписки по счетам и вкладам;
• опись имущества;
• перечень сделок за три года, сумма которых превысила 300 тысяч рублей;
• неуплата по кредитам более трех месяцев;
• справки о трудовой деятельности (если вы не работаете, лучше обратитесь на биржу труда, иначе ваше нежелание работать будет расценено как уклонение от соблюдения долговых обязательств).

Что еще нужно для признания неплатежеспособности гражданина? (h7)

Кроме соблюдения условий банкротства (три месяца неуплаты всех долгов и кредитов плюс общая задолженность более пятисот тысяч), что еще нужно для признания гражданина неплатежеспособным? При принятии судом решения о взыскании задолженности с физического лица учитывается несколько факторов:

• причины, по которым была утрачена возможность погасить долг;
• финансовое положение заемщика;
• семейное положение;
• добросовестность в исполнении долговых обязательств.

И если с первыми факторами все понятно, то о последнем следует поговорить более подробно. Что включает в себя понятие добросовестности и на что оно влияет?

Вы должны быть честны со своими кредиторами, если у вас есть какие-либо проблемы с платежами. Не вешайте трубку, не уклоняйтесь от общения с ними, а, наоборот, старайтесь сами выходить на связь и сообщать о сложных обстоятельствах, мешающих четкому исполнению графика платежей. Сообщите кредиторам об изменениях в вашей жизни: изменении семейного положения, смене места работы, постановке на учет в Службе занятости, болезни и т. д. Если вы перестали платить, письменно сообщите своим кредиторам о своем положении, приложите документы, подтверждающие невозможность соблюдения графика в данный момент. Попросите отсрочку платежей, попробуйте обсудить возможность предоставления более мягких условий для платежей.

На самом деле ваша задача-доказать свое желание продолжать погашать долг, но в соответствии с новыми условиями. Не забудьте сделать это в письменной форме и получить уведомления о том, что кредиторы получили ваши документы, в которых описана текущая ситуация и обозначены проблемы.

Таким образом, мы выяснили, что просроченная задолженность не является обязательным условием для признания Вас банкротом, но ее наличие может значительно облегчить судьбу должника за счет своевременного ареста штрафных санкций, а также за счет самого наличия доказательств наличия у гражданина задолженности для дальнейшего судебного разбирательства.