Оценка стоимости имущества при банкротстве физического лица

Банкротство граждан осуществляется путем реструктуризации долгов или продажи имущества. Реструктуризация долга осуществляется редко и представляет собой соглашение о порядке погашения долга, утвержденное судом. Должник закрывает задолженность в течение 3 лет, а банкротство не признается. Продажа имущества вводится во много раз чаще-должник объявляется неплатежеспособным, его долги списываются. Ликвидные активы реализуются для удовлетворения требований кредиторов. Перед проведением торгов в рамках процедуры банкротства проводится оценка имущества должника.

Давайте поговорим о том, как проводится оценка, когда нужна экспертиза и что вы должны знать об аукционах.

Инвентаризация и наложение ареста на имущество в случае банкротства должника 

Личное банкротство предполагает активное участие арбитражного управляющего-он сотрудничает со всеми участниками процесса, отчитывается перед судом, раскрывает информацию о процедуре и осуществляет иную деятельность.

В обязанности финансового управляющего входит:

• поиск,
• идентификация,
• изъятие,
• оценка,
• продажа имущества должника.

В случае банкротства потребителя производится инвентаризация имущества должника. Гражданин сам предоставляет управляющему письменный перечень имущества. Форма и образец заполнения описи имущества должника представлены в нижней части страницы.

Интересно, что должник, пытающийся скрыть свое имущество, несет ответственность вплоть до уголовной. Проверка является обязанностью финансового менеджера. Он запрашивает в регистрирующих органах — Росреестр, ФНС, ГИБДД — информацию о собственности должника за последние три года. Найденные значения включаются в тендерную массу.

Продажа имущества предполагает наложение ареста и продажу всего, что принадлежит банкроту. Поэтому принимаются меры:

• включение совместного имущества с супругом-банкротом;
• сложные сделки, заключенные незадолго до банкротства и возврата проданного имущества в конкурсную массу;
• включение текущих доходов и поступлений на счета должника в конкурсную массу.

Для проведения инвентаризации и оценки имущества банкрота управляющий выезжает на объекты и осматривает их, в том числе квартиру, в которой проживает должник-гражданин. Не удивляйтесь, если финансовый менеджер предложит устроить визит на дом, он обязан сделать опись ценностей.

Иногда управляющие "перегибают" и описывают имущество или личные вещи чужого должника, находящиеся в доме. Это происходит, если финансовый менеджер назначается по инициативе кредитора и слишком старается удовлетворить интересы клиента. Это незаконно. Пунктами 2 и 3 статьи 213.25 предусмотрено, что исключение из конкурсной массы возможно путем подачи заявления в Арбитражный суд:

1. Только жилье и другие вещи защищены от экспроприации исполнительным иммунитетом в соответствии с законом. Предметы домашнего обихода, мебель, сельскохозяйственные товары, оборудование для работы и т. д.
2. Деньги на содержание банкрота и его семьи, если он получает доход (например, зарплату) - в пределах прожиточного минимума для каждого региона.

Как оценивается имущество в случае банкротства физических лиц?

Оценка имущества производится финансовым управляющим на основании статьи 2 статьи 213.26 кодекса о банкротстве.

При создании и оценке конкурсной массы вам потребуется:

• свидетельства о праве собственности (копии прилагались при подаче заявления о банкротстве);
• чеки и квитанции на оплату товаров, стройматериалов, ремонтных работ;
• основания для установления права собственности (например, договор купли-продажи, дарения).

При расчете начальной цены финансовый менеджер ориентируется на ряд факторов.

1. Затраты. Проанализируйте, сколько денег потребуется на создание объекта или приведение его в аналогичный вид, на основании чего будет рассчитана стоимость. Например, какие затраты будут понесены на строительство того же дома, что и заемщик.
2. Сравнение. Рыночная стоимость объекта недвижимости определяется путем сравнения его с аналогичными объектами. Они используются, когда на рынке есть много подобных предложений-автомобиль, квартира.
3. Доход. Они проверяют, какой доход может принести недвижимость в будущем-например, ферма или нежилое помещение продаются для торговли у бывшего ИП.

Представленные факторы будут изучены и дана окончательная оценка, которая может быть пересмотрена сторонами, участвующими в деле.

Что мне делать, если не удовлетворен оценкой? 

Банкроты или иные участники, не согласные с оценкой финансового управляющего, могут представить альтернативное заключение в течение 30 дней. Закон о банкротстве не запрещает обращаться к независимым оценщикам.

Важно! Услуги оплачивает лицо, пригласившее специалистов для проведения экспертизы. Так, если инициатором был кредитор, то расходы ложатся на его плечи.

Существует 2 основания приглашения экспертов для независимой оценки:

• занижение стоимости имущества, то есть нарушается право сторон на получение максимальной выручки для закрытия долгов;
• завышение цены – появляется риск не продать собственность.

Обратите внимание, что управляющие часто переоценивают стоимость. Размер дохода для них важен, так как гонорар финансового управляющего составляет 7% от проданной недвижимости.

Преимущество обращения к оценщикам заключается в том, что они не заинтересованы в этом процессе, а значит, нет причин занижать или искусственно увеличивать затраты.

После проведения инвентаризации и оценки утверждается окончательная стартовая цена продажи имущества на аукционе, которая рассматривается и утверждается судом. Это займет около 30 календарных дней.

Как происходит продажа имущества банкрота 

Конкурсное имущество продается двумя способами:

1. Прямая продажа-за недвижимость не более 100 000 рублей;
2. Организация электронного реверсивного аукциона в иных случаях.

Давайте рассмотрим процесс прямых продаж. Например, банкрот владеет фотоаппаратом стоимостью 50 тысяч рублей. Менеджер подает объявления и продает недвижимость. Вырученные средства направляются на специальный счет для погашения долгов.

Дорогая недвижимость, такая как гараж, Парковочное место или коммерческие помещения, выставляется на аукцион через электронную платформу. Поэтому менеджер нанимает соискателя и представляет публикации. Отчет о порядке и сроках проведения, а также после – результаты аукциона размещаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве-ЕФРСБ (статья 213.7 закона о банкротстве).

В торгах участвуют лица, зарегистрировавшиеся на сайте, имеющие электронную цифровую подпись и соответствующие требованиям ресурса.

Торги проводятся в три этапа.

1. Недвижимость предлагается по утвержденной цене с расчетом на увеличение стоимости;
2. Если покупателей нет, то на втором этапе стоимость снижается на 10-15%;
3. На последнем этапе стоимость недвижимости снижается на 25% и более.

Если имущество было продано, то деньги включаются в конкурсную массу. Далее производятся расчеты:

• судебные издержки вычтены;
• доля супруга возвращается (если имущество, приобретенное в браке, было продано);
• расчеты осуществляются с кредиторами.

Важно! Если в имуществе банкрота имелся залог, то 80% выручки от его продажи принадлежит кредитору по залогу. Остальные деньги делятся между кредиторами 1 и 2 очереди (15%), а если их нет, то они возвращаются в залоговый банк. Из оставшихся 5% они покрывают юридические расходы и выплачивают вознаграждение финансовому менеджеру.

Что происходит с недвижимостью, которую нельзя продать? 

Если никто не купил недвижимость на аукционе, то считается, что аукцион не состоялся. Тогда предполагается следующий сценарий:

• управляющий предлагает кредиторам забрать нереализованное имущество по утвержденной цене в счет погашения долга;
• если кредиторы отказываются, собственность передается банкроту.

Затем следует завершение процедуры банкротства, а оставшиеся долги списываются.

Если у вас есть какие-либо дополнительные вопросы или вы собираетесь обанкротиться, а затем продать свою собственность, пожалуйста, свяжитесь с нашими профессиональными юристами для получения помощи! Мы подробно ответим, а также окажем юридическую поддержку на всех этапах судебного разбирательства!