Пандемия сильно повлияла на выплату кредитов

Долги россиян по потребительским кредитам, кредитным картам и микрозаймам стремительно растут. Просрочки все больше и больше. Каждый день в банк поступают новые заявления с просьбой предоставить кредитные каникулы на шесть месяцев или реструктуризовать долги. И похоже, что ситуация наладится не скоро. Что на самом деле происходит на кредитном рынке? Почем люди отказываются возвращать долги, хотя раньше платили день в день? Неужели всему виной пандемия коронавируса?

Кто главные должники банков?

Согласно статистике, каждый четвертый заемщик, получивший кредит до 500000, работал до пандемии в сфере услуг. Именно она пострадала больше всего. В конце апреля в стране уже были закрыты все торговые центры, кинотеатры, парикмахерские, массажные салоны, турфирмы и многие другие заведения. Некоторые из них после окончания карантина так и не смогли запуститься вновь. Другие начали работать, но потеряли налаженный поток клиентов. Проведя три месяца на карантине, люди поняли, что могут обходиться без ужинов в ресторанах, отдыха за границей, начали экономить на развлечениях, стали тратить деньги только на продукты питания и самые необходимые нужды. Результат – падение зарплат в сфере услуг. Социальные опросы показали, что у 67 процентов опрошенного населения заработная плата сократилась. Одним урезали количество рабочих часов, сделав укороченный рабочий день. Других оставили без премиальных (таких, согласно данным опросов, почти 20 процентов). Тех, кто работал на системе «оклад плюс проценты», перевели на «голый» оклад. В результате люди потеряли тот сегмент доходов, который планировался на погашение займов.

Безработица – причина долгов?

Уже в апреле 32 процента официально работающих россиян оказались в вынужденных отпусках. У кого-то они превратились в удаленную работу (оплачиваемую, но по заниженной ставке). Но есть и такие, кому пришлось уйти в отпуск за свой счет, а через месяц-два попасть под сокращение. К концу июня безработица достигла максимума за последние восемь лет и превысила 6 процентов. И это только официальные данные. А сколько еще тех, кто попадает под понятие «скрытой безработицы» (человека не уволили, но сократили количество рабочих дней до 2-3 в неделю)? Больше всего безработица затронула жителей Москвы, Краснодара и Владивостока.

А что дальше?

Сейчас в СМИ активно муссируются слухи о грядущей второй волне коронавируса. Удастся ли нам ее избежать, пока непонятно. Но если в сентябре вирус вернется с удвоенной силой, ситуация с погашением кредитов ухудшится. Ожидается, что:

· реальные зарплаты сократятся еще на 4,8 процента;

· уровень безработицы вырастет еще на один-два процента.

Зарплаты начнут постепенно возвращаться к прежнему уровню только в следующем году. Полностью экономическая ситуация стабилизируется в 2023 году.

Существует и еще один (самый пессимистичный) вариант развития событий. В таком сценарии развития пандемии прописано, что бороться с коронавирусом с переменным успехом мы будем до первого квартала 2022 года. Это приведет к росту безработицы до

10,7 процента. И тогда даже в 2023 году ситуация на рынке труда будет по-прежнему острой. Это станет причиной роста задолженности по кредитам. На этот раз будет затронут крупный сектор: ипотечные кредиты, займы свыше 500000 рублей. Банкам вновь придется замораживать кредиты и проводить реструктуризацию. Но, как полагают эксперты, это не поможет заемщикам справиться с долгами, и начнутся массовые процедуры банкротства физических лиц.