Возможность обанкротиться открыта для физических лиц с 2015 года, но малообеспеченные граждане не стали списывать свои долги из-за дороговизны процедуры. 01 сентября 2020 года вступает в силу внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц. По новому закону банкротство можно будет признать бесплатным в ближайшем МФЦ. Что для этого нужно?

Отличие от платной процедуры банкротства 

Судебное банкротство физических лиц. он стоит около 90 000 рублей, если недвижимость-дороже.

Согласно закону, граждане имеют право списывать долги через банкротство. Но что делать, если денег нет? С сентября 2020 года вы можете списать свои долги бесплатно.

Поправками в Закон № 127-ФЗ введена упрощенная внесудебная процедура. Рассмотрим различия между судебным (классическим) банкротством и внесудебным банкротством.

Классическое банкротство: условия 

Его условия таковы:

• Сумма долга: в размере 350 000 рублей.
• Инициаторы производства по делу: кредиторы или сам должник.
• Что произойдет: реструктуризация долга на льготных условиях или продажа имущества и списание непогашенных долгов.
• Могут ли забрать квартиру в долг: нет, если нет ипотеки.
• У человека не должно быть судимости за экономические преступления: необоснованной, непогашенной.
• Финансовый управляющий ведет производство под надзором Арбитражного суда.
• Продолжительность: 6-15 месяцев.

Внесудебные процедуры банкротства выглядят более привлекательно для должников. Однако процедура имеет ряд ограничений-мы рассмотрим их ниже.

Упрощенное банкротство: условия

Внесудебная несостоятельность (банкротство) должников-физических лиц вводится при следующих условиях:

• Сумма долга: 50 000-500 000 рублей.
• Отсутствие имущества подтверждается судебным приставом. Исполнительное производство по пункту 4 части 1 статьи 46 ФЗ № 229-ФЗ прекращено.
• Инициаторы производства по делу: должник, его поверенный по доверенности.
• Где применимо: МФЦ.
• Что происходит: проверка и списание долгов.
• Могут ли забрать квартиру за долг: нет
• Финансовый менеджер и его участие в деле: не требуется.
• Судимость: это не имеет значения.
• Продолжительность: 6 месяцев

Внесудебное банкротство физических лиц предназначено для граждан, не имеющих доходов и имущества, которое может быть продано. При этом долг ограничен суммой в 500 тысяч рублей.

Каждый метод имеет свои плюсы и минусы. Новое банкротство устроит малообеспеченных заемщиков, если нет денег, которые могли бы обратиться в суд за признанием банкротом по стандартной схеме.

Внесудебное банкротство граждан осуществляется без финансового управляющего. Новый порядок не предполагает продажи имущества, но при выявлении нарушений МФЦ прекращает внесудебное (упрощенное) производство по делу о банкротстве, а Арбитражный суд приступает к стандартному производству. В этом случае управляющего выбирает банк, а значит, это будет не в ваших интересах.

Стоимость внесудебного банкротства 

Банкротство в МФЦ будет бесплатным! Проект рассчитан на малообеспеченные категории граждан-без государственной пошлины за подачу заявления.

У кредиторов будет 6 месяцев: 

1. Узнать из единого реестра ЕФРСБ о начале банкротства гражданина. При обнаружении необнаруженного имущества или при наличии у лица предоставленных или скопированных ценностей кредиторы могут обратиться в Арбитражный суд с иском о прекращении внесудебного производства.

Если финансовое положение человека улучшится, банкротство не будет признано. Если нет, то через полгода человек автоматически будет признан неплатежеспособным, а его долги будут списаны.

2. Подавать заявления в Росреестр, ФНС и ГИБДД для проверки имущества, счетов и операций лица, которое собирается списать кредиты.

Когда начинать работу и как подготовиться

Закон о внесудебном банкротстве вступает в силу с 01.09.2020 года.

Бланк заявления уже разработан-это стандартная форма для многофункционального центра по предоставлению государственных услуг, но в итоге вы подписываете, что вся информация верна и проинформированы о последствиях внесудебного банкротства.

Обязательным приложением является список кредиторов с суммой задолженности по каждому-списанию подлежат только долги из этого списка. Поэтому при подготовке к внесудебному (упрощенному) банкротству мы рекомендуем проверить следующие моменты.

Это важно для судебного пристава. производство не прекращается и не приостанавливается-нужна запись, статья 46, ч.1, п.4. то есть используется. список был возвращен взыскателю за неимением имущества. Тогда не должно быть никаких новых производств.

Проверьте сумму долгов и состав долгов.

1. Получите выписку из БКИ, чтобы узнать, какие МФО и банки задолжали и были ли долги проданы коллекторам.
2. Соберите свои претензии на остаток долга, чтобы правильно определить сумму.
3. Укажите ваши дополнительные долги за ЖКХ, алименты, залоговое обеспечение, если они были выданы (даже если вы еще ничего не обязаны делать), штрафы ГИБДД, налоги и кредиты под расписку от знакомых. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, соберите информацию о долгах перед поставщиками, арендаторами, ПФР и ФСС.
4. Подсчитайте общую сумму-ни один штраф не должен быть меньше 500 тысяч рублей.

Убедитесь, что нет имущества для продажи и спорных сделок.

Кредиторы проверят не только нынешнее имущество, но и всё, что было до банкротства.

1. Они вправе оспаривать сделки, которые совершены, когда долги уже имелись, если имущество продано за номинальную цену или подарено. Например, во время суда или исполнительного производства человек подарил машину родственнику. Или развелся и все имущество отписал супруге, а себе оставил общие долги.
2. Такие сделки нарушают права кредиторов — они могли бы получить деньги, продав эту машину, поэтому суд может отменить сделку, вернуть имущество и ввести банкротство с торгами.
3. Совместное имущество, нажитое в браке. Если собственность записана на супругу, либо имущество общее,и доли не выделены — пристав обычно не учитывает эти объекты. Но кредиторы вправе потребовать продажи общего имущества, и при внесудебном банкротстве будут заинтересованы получить хоть что-то перед списанием.
4. Цифровые активы. Операторы электронных кошельков — киви, яндекс-деньги и т.д. с июля 2020 отчитываются в налоговую о счетах граждан, и кредиторы эти деньги тоже увидят. Биткоины и криптовалюта по-прежнему обезличены, поэтому обнаружить их сложнее, если вы сами о них не рассказывали. Но при обнаружении крупных сумм внесудебное банкротство, конечно, не состоится.

Убедитесь, что нет никаких объектов недвижимости для продажи или сомнительных сделок.

Кредиторы проверят не только текущее имущество, но и все, что было до банкротства.

1. Они имеют право оспаривать сделки, которые были совершены, когда уже были долги, если имущество было продано по номинальной цене или подарено. Например, во время судебного или исполнительного производства человек подарил автомобиль родственнику. Или он разводился и списывал все имущество жене, но общие долги оставлял себе.

Такие сделки нарушают права кредиторов-они могли бы получить деньги, продав этот автомобиль, поэтому суд может отменить сделку, вернуть имущество и вступить в банкротство с офертой.

1. Общее имущество, приобретенное в браке. Если имущество зарегистрировано на супруга или имущество является долевым, а доли не распределяются-судебный пристав обычно не учитывает эти объекты. Однако кредиторы имеют право требовать продажи общего имущества, и при внесудебном банкротстве они будут заинтересованы получить хоть что-то до списания.
2. Цифровой актив. Операторы электронных кошельков-Киви, Яндекс-деньги и др. - будут отчитываться перед налоговой службой о счетах граждан с июля 2020 года, и кредиторы тоже увидят эти деньги. Биткоины и криптовалюты все еще обезличены, поэтому их сложнее обнаружить, если вы сами о них не рассказали. Но если будет найдена крупная сумма, то, конечно, внесудебного банкротства не будет.

Если ваш долг превышает 500 тысяч рублей или у вас есть имущество, то нет смысла ждать упрощенного банкротства-признать несостоятельность в общем порядке. Желательно подать заявление о банкротстве как можно скорее, чтобы выбрать финансового управляющего и провести банкротство под наблюдением юристов.

Правовые услуги

Нулевые затраты на признание неплатежеспособности означают, что должнику не придется платить МФЦ за признание неплатежеспособности. Но когда закон вступит в силу, возникнут споры с банками и коллекторами, которые могут быть устранены компетентными юристами.

Вы можете заказать у нас точечные услуги, например, проверить, подходит ли вам внесудебное банкротство за 5000 рублей. Проверка + подготовка заявления в МФЦ и списка кредиторов-14 000 рублей, и в этом случае достаточно доставить документы в МФЦ.

Наши юристы также готовы провести внесудебное банкротство через доверенность в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и Казани. Цена составляет 22 500 рублей при подаче заявки до сентября 2020 года. В этом случае вы напишете доверенность, сообщите нам на консультации, кому и сколько вы должны, а наши юристы позаботятся о связи с МФЦ, банками, коллекторами, налоговыми и судебными приставами.

Стоимость фиксируется в договоре, поэтому если возникнут юридические проблемы, то доплаты не будет, эти риски уже включены в цену. Юристы проводят банкротство под ключ, и через 6 месяцев они вручат вам решение о списании долгов на сумму до 500 000 рублей.