Варианты решения проблем с задолженностью по кредитам, предлагаемые банками

Наше общество активно перенимает западную модель жизни - мы уже привыкли покупать то, что нам нравится сразу, решив не копить деньги, а взять кредит. Статистика показывает, что в России насчитывается 82 миллиона заемщиков-речь идет о гражданах, имеющих открытые кредитные счета в банках. Но проблема в том, что 1/5 всех заемщиков не выполняют свои обязательства, и в таких ситуациях требуется квалифицированная юридическая помощь. Так как же добиться 100% успешного списания долга в суде?

Разговор с банком: как узнать задолженность по своим кредитам? 

Помните, что банки - это специализированные финансовые учреждения, деятельность которых имеет конкретную цель - получение прибыли. То есть, если вы перестанете выплачивать долг банку по кредиту, рано или поздно у вас закончится спокойная жизнь. Они начнут звонить, писать, присылать вам сотрудников, а потом подключатся коллекторы. Поэтому не забывайте о проблеме и не надейтесь, что она разрешится сама собой.

Итак, что делать, если у вас есть долг перед банком?

1. Прежде всего, следует выяснить задолженность перед банком по кредиту. Для этого вам просто нужно позвонить на горячую линию банка, представиться и попросить их посчитать, есть ли долги и сколько их. Далее вам будут заданы вопросы об идентификации личности (ФИО, паспортные данные), а затем вам скажут точную сумму долга.
2. Далее, Если вам нечем платить, вы можете напрямую связаться с сотрудниками банка и получить актуальные документы, для чего вам нужно будет обратиться в офис банка и пройти собеседование с менеджерами.
3. Не забудьте подготовиться к встрече-возьмите с собой документы, которые подтвердят временную потерю платежеспособности с вашей стороны. Например, это может быть запись в трудовой книжке об увольнении, приказ о вычете, данные о сокращении численности работников на предприятии, свидетельство о смерти кормильца семьи, свидетельство о рождении ребенка и другие данные.
4. Попросите отсрочку, кредитные каникулы или реструктуризацию, а также спросите, предоставляет ли банк какие-либо услуги, соответствующие вашей ситуации.

Помните, что откровенный диалог с банковскими служащими гораздо более перспективен, чем бесконечное утаивание и игнорирование. Эта стратегия ни к чему хорошему не приведет.

Что может предложить банк?

Ознакомившись со всеми документами и изучив текущую задолженность по вашему кредиту, банк может предложить следующие варианты:

1. Предложить реструктуризацию. В этом случае срок погашения задолженности по кредиту просто увеличится, но сумма ежемесячных платежей уменьшится. Также нередки случаи, когда банк увеличивает общую сумму кредита. Другими словами, вы будете платить больше, но, увеличив срок, ежемесячный платеж будет ниже.
2. Предложить кредитные каникулы. Иными словами, вам может быть предоставлена возможность уклониться от уплаты кредита на определенный период времени-например, на год, тем самым дав вам время восстановить свою платежеспособность. Но! В этом случае вы будете вынуждены погасить проценты по кредиту за соответствующий период времени.
3. Снизить процентную ставку. Обратите внимание, что этот вариант обычно работает только в отношении ипотечного кредитования. Ставка снижается на 1-2%, и в некоторых ситуациях это очень хороший вариант.

Учтите, что сроки погашения долга очень важны-если вы обратились в банк сразу после наступления критических обстоятельств, есть большой шанс, что сотрудники финансового учреждения пойдут вам навстречу. Если вы накопили долг в течение длительного времени, не предпринимая никаких мер, то вряд ли он поможет вам обратиться в банк.

Судебный приказ о взыскании кредитной задолженности: что делать?

Как правило, следующим шагом для возврата кредита, выданного банком, является обращение в суд. Банки могут получить так называемый судебный приказ, представив доказательства заключенного договора.

Приказ выдается быстро, без вызова ответчика в суд. Далее вам будет предоставлен 10-дневный срок с момента получения соответствующего судебного приказа. В течение этого периода вы можете оспорить отправленный заказ.

Что для этого нужно?

1. Обратитесь к юристам или сделайте заявление о несогласии с заказом самостоятельно. Лучше обратиться к специалистам-они знают, как правильно оформить такие документы.
2. В приказе нужно написать причины, по которым вы не согласны с заказом. Например, если сумма кредита завышена,если вы принципиально не согласны с долгом и т. д.
3. Оплачиваете государственную пошлину и подаем возражение в суд. Таким образом, вы инициируете полноценный процесс.

Не стоит бояться ситуации, когда банк производит взыскание требований по кредиту. Дело в том, что в таких ситуациях суд часто выходит с должниками. В частности, можно добиться следующего:

• рассрочки судебной задолженности по кредиту;
• судебной реструктуризации (обычно предоставляется через банкротство физлиц);
• остановить наращивание задолженности за счет отмены штрафов и пеней;
• уменьшить сумму кредита.

Таким образом, всегда можно возразить против взыскания задолженности по кредиту и добиться уменьшения общей суммы долга.

Срок исковой давности по долгу: что это такое и почему его нельзя упускать из виду?

Российское законодательство не допускает" постоянных долгов", за исключением отдельных случаев (возмещение за совершенные преступления и другие случаи). Установленный законом срок погашения задолженности составляет 3 года. Если срок его действия истечет, никто другой не сможет потребовать от вас возврата денег.

Если вы взяли кредит на длительный срок и по каким-то причинам не вернули его, то можете:

• позвонить в банк и узнать задолженность по кредиту по фамилии и личным данным;
• получить справку о задолженности по кредиту.

Эти данные позволят определить, когда именно был взят кредит и какова сумма долга. Однако есть один интересный нюанс-в течение этих лет вам не следует обращаться в банк. Этот вариант подходит для людей, которые физически не могли наладить контакты-например, они работали / жили за границей.