Выбивание долгов: как вернуть деньги с помощью коллекторов или суда

Что делать, если человек не возвращает кредит? Взыскание долгов может быть передано в официальные органы и коллекторам.

Мы рассмотрим правила оформления расписки, способы погашения долгов через коллекторов и через суд, а также варианты возврата денежных средств без квитанции.

Как погасить долг без подтверждения и свидетелей

Возможно взыскание требований с физических лиц без подтверждения и без свидетелей. Кроме того, кредитор вооружен следующими способами погашения долгов:

1. Мирные средства. Но здесь вам не нужно ничего выбрасывать, просто письменно договоритесь об условиях возврата денег.
2. Через суд. Если вы подадите долг без подтверждения в суд, у истца есть шанс вернуть деньги принудительно. Вы должны предоставить суду косвенные доказательства наличия долга-подробнее о них ниже. Важно помнить об исковой давности-это 3 года.
3. Обращение в полицию. Вы можете подать заявление о мошенничестве против должника. Полиция вернет ваше заявление, так как неуплата долга не является преступлением, и посоветует обратиться в суд. Но в рамках предварительного расследования заемщику звонят из полиции и подают заявление на получение кредита. Обычно люди боятся и находят возможность погасить долг.
4. Обращение к коллекторам. Вы имеете право связаться с коллекторами долгов-коллекторами.

Как вернуть долг через коллекторов?

Если должник не выполняет свои обязательства по возврату долга и не отвечает на ваши просьбы о погашении долга (будь то расписка или нет), вы имеете право обратиться к коллекторам. Сотрудники коллекторских агентств используют все методы и средства для погашения долгов.

Официальные коллекторы работают в агентствах, которые собирают долги с физических лиц. Эти агентства зарегистрированы в реестре ФССП и соответствуют закону № 230-ФЗ.

Но есть и неофициальные сборщики правонарушений, которые игнорируют все правовые нормы, а также права граждан.

Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ, который ограничивает произвол коллекторов. Однако при работе с коллекторами часто наблюдаются нарушения закона. Они могут досаждать родственникам и близким должника, уговаривать их поговорить с неплательщиком, угрожать или оскорблять их. Неофициальные специалисты по взысканию долгов допускают повреждение или уничтожение имущества должника.

Если коллекторы будут подлежать уголовному преследованию, Вы тоже можете пострадать - ведь если не будет доказательств задолженности, вам и коллекторам предъявят обвинение в вымогательстве.

Но если есть подтверждение, и вы решили получить деньги от заемщика через профессиональное и официально работающее коллекторское агентство, то беспокоиться не о чем.

Существует два способа передачи долгов коллекторам:

1. По соглашению с агентством о письменном и устном общении с должником о погашении долга. Цена их участия составляет процент от выбранной суммы, поэтому коллекторы мотивированы на получение компенсации.
2. Продажа просроченной задолженности коллекторской организации на основании ценового договора. Вы получите определенную сумму и забудете о долге, а ваши права кредитора перейдут к агентству. Коллекторы уже в своих интересах требуют от человека вернуть деньги.

Прежде чем заключать договор о цене с агентством, имейте в виду, что они покупают обязательства очень дешево-около 5-10% от суммы. Однако коллекторы предпочитают не работать с кредиторами-физическими лицами, а если и работают, то только при наличии признаков задолженности.

Как взыскать долг, когда есть переписка в социальных сетях?

Даже если нет квитанции о перечислении денег, вы вправе рассчитывать на погашение долга с косвенными доказательствами, а именно: архивами переписки в социальных сетях, мессенджерах.

Например, в личном сообщении вы попросили срочно вернуть деньги. Заемщик ответил, что теперь он не в состоянии выплатить деньги, или попросил выплатить их частично. Хотя он сказал, что не будет платить долг, он признал это. Слова о признании долга будут доказательством.

Поэтому требуйте долг в письменном виде, а ответы держите при себе. Делайте скриншоты:

• переписки в социальных сетях;
• SMS-сообщения и мессенджеры;
• общение по электронной почте или обычной почтой.

Важно! Для суда скриншоты должны быть нотариально заверены.

Во-первых, отправьте человеку претензионное письмо с просьбой погасить долг. Если вы не удовлетворены ответом, вы можете подать заявление о мошенничестве в полицию. Не стоит полагаться на уголовное дело-достаточно того, что человека вызовут в отдел для объяснений.

Например, в полиции он скажет, что взял долг, но вернуть его пока не может, а если получится, то обязательно вернет. Копия объяснения будет являться доказательством, которое вы представите суду.

При обращении за взысканием в суд общей юрисдикции подкрепите иск копией протокола допроса и скриншотами переписки в социальных сетях. Если участковый не выдал вам документы и отказался возбуждать дело, попросите суд обратиться в МВД за материалами.

Кроме того, в сумме иска можно указать не только тело долга, но и штрафные санкции за несвоевременный возврат денежных средств. В случае положительного решения суда должник обязан возместить все судебные издержки-например, расходы на адвоката.

Если вся или часть задолженности по квитанции была перечислена безналичным платежом, вы можете вернуть эту сумму через суд в качестве необоснованного обогащения, подав соответствующий иск.

Какие доказательства пригодятся в суде?

Статья 161 ГК РФ предусматривает письменное заключение сделок между гражданами, если сумма превышает 10 000 рублей. Это относится и к купле-продаже, и к кредитованию денег.

Если сделка совершается в устной форме, то принимаются во внимание любые доказательства, кроме свидетельских показаний. Это может быть:

1. Видеозапись перевода денежных средств или общения между должником и кредитором - обсуждение порядка и сроков погашения задолженности.
2. Аудиозапись разговора о кредите, проводимого как лично, так и по телефону.
3. Распечатайте разговоры из социальных сетей, электронной почты, sms или мессенджеров.

Как принимаются во внимание косвенные улики? Допустим, друг занял у вас деньги и не спешит возвращать долг. Вам нужно доказать, что вы взяли деньги взаймы и срок погашения наступил. Запишите свой разговор, а точнее, переписку с заемщиком, предметом которой будет являться:

• Увеличение суммы долга из-за просрочки. Объясните, что вы будете взимать проценты. Его ответом может быть просьба о неуплате процентов, предоставлении отсрочки-в любом случае это доказывает, что он признает долг, и проблема заключается только в порядке его погашения.
• Предоставление рассрочки платежа. Предложите погасить долг равными долями в течение нескольких месяцев или недель. Если он примет предложение, то подтвердит реальность кредита.
• Долговая ценная бумага. Попросите у заемщика залог: это могут быть ювелирные изделия и бытовая техника, мотоциклы и автомобили, недвижимость-все зависит от суммы долга.

Даже если впоследствии в суде должник откажется от своих слов и заявит, что не брал денег взаймы, запись разговоров подтвердит обязательства и станет доказательством для суда. И, как показывает судебная практика, такие иски удовлетворяются судами.

Погашение долга без подтверждения

Когда вы соберете доказательства, вы сможете действовать. Прежде всего, подайте заявление о мошенничестве в полицию-ведь статья 159 УК РФ гласит, что мошеннические действия повлекут хищение денежных средств путем злоупотребления доверием или обмана лица.

После проверки и получения объяснений от гражданина, подавшего заявление, принимается решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в его возбуждении.

Скорее всего, вы получите отказ. Получив квитанцию от полиции, Вы имеете право подать в суд на должника. В исковом заявлении опишите обстоятельства, при которых были нарушены ваши права, а также приложите к нему доказательства. Можно также установить: "Министерство внутренних дел ... отказалось возбуждать уголовное дело и попросило суд ходатайствовать о предоставлении материалов дела, в том числе протокола об оспаривании ФИО должника".

Если долг выдан под расписку

В России все построено на доверии-люди одалживают деньги друзьям и коллегам, не требуя подтверждения кредита. Однако вернуть деньги без квитанции очень сложно.

Как правильно оформить квитанцию, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить с документом на руках?

Расписка составляется в простой письменной форме, нотариально ее заверять не нужно. Этот документ, даже если он не заверен нотариусом или свидетелями, имеет юридическую силу и может быть использован для погашения долга через судебный приказ или судебный иск.

Когда требуется подтверждение:

• если сумма превышает 10 тысяч рублей;
• если расписка предусматривает перевод денег под залог;
• снять дом. Подтверждение-отличный вариант для арендаторов. Чтобы обезопасить себя от недобросовестных арендодателей, необходимо записать уплаченную арендную плату, а также перечислить обеспечительный (гарантийный) сбор.

Для подтверждения перевода денежных средств требуется квитанция. Закон также предусматривает устное соглашение, если сумма кредита составляет менее 10 тысяч рублей.

Если договор акцепта или займа составлен у нотариуса, то взыскать долг будет проще в судебном порядке.

Как должна выглядеть расписка?

Правильно выполненный прием поможет вам быстро забрать долг.

Что входит в него и каких правил он должен придерживаться:

• полная информация о заемщике (ФИО, адрес места жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
• полная аналогичная информация о кредиторе;
• цель составления аттестации должна быть четко и ясно отражена. Если говорить о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется словами. Без этой информации документ недействителен;
• даты четко обозначены. В документе должны быть указаны даты, когда кредитор передал денежные средства лицу и когда должник обязан их вернуть;
• должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если вы не заверяете документ нотариально, попросите его подписать его с рукописной расшифровкой.

Если кредит идет на серьезную сумму, то лучше заключить кредитный договор. Если деньги переводятся наличными, это должно быть подтверждено квитанцией. Если есть карта-в договоре нужно указать банковские реквизиты сторон-с какого счета будет производиться перевод. Вы можете заключить договор вручную, указав условия и срок погашения долга.

Если должник не может вернуть долг?

В 2020 году все пошло не так-кого-то уволили-зарплаты сократили, а цены выросли. Что делать, если заемщик отказывается выполнять обязательства, вытекающие из расписки, ссылаясь на тяжелое финансовое положение?

Алгоритм действий кредитора, если лицо не выплачивает долг умышленно или не может этого сделать:

1. Отправьте письмо должнику с претензией и просьбой вернуть долг. В письме указаны условия возврата и отражено предупреждение о намерении подать иск в суд. Должник обязан ответить в течение одного месяца с момента получения требования.
2. Если должник отказывается вернуть деньги в письменной форме или если со дня получения письма прошло более месяца, а получатель не ответил, Вы можете обратиться с иском в суд по месту жительства ответчика.
3. До предъявления кредитором требования формируется доказательная база. Помимо получения требования, к заявлению прилагается почтовое уведомление о том, что требования должника получены. Также прилагается квитанция об уплате государственной пошлины.
4. Присутствовать на заседании. Если кредитор выигрывает в суде, а должник отказывается возвращать деньги, то необходимо передать решение суда судебным приставам для обязательного взыскания задолженности.

Тогда к делу подключатся судебные приставы. У них есть инструменты влияния на граждан. Например, если вы не оплатили долг в рамках исполнительного производства, судебные приставы имеют право:

• принудительно взыскать причитающуюся сумму с личных банковских счетов заемщика;
• отправьте работодателю исполнительный лист, согласно которому бухгалтер удержит часть заработной платы для погашения задолженности;
• наложение ареста на имущество должника: недвижимость и транспортные средства;
• запретить должнику выезжать за пределы страны;
• продать имущество должника для погашения долга, причитающегося взыскателю.

Важно учитывать срок исковой давности. Истец вправе требовать исполнения обязательств, вытекающих из иска, только в течение трех лет. Если этот срок пропущен, суд отказывает в удовлетворении исковых требований (если ответчик утверждает, что срок исковой давности был пропущен).