Заберут ли квартиру при банкротстве?

Многих людей, которые попали в непростую жизненную ситуацию, волнует вопрос: заберут ли квартиру при банкротстве? Действительно, это важный вопрос. Ведь остаться без крыши над головой никто не хочет. При возможном риске потери недвижимости в рамках процедуры банкротства, все его плюсы моментально нейтрализуются. В этой статье мы разберем, в каких случаях имеют право изъять жилье и продать его на торгах, а в каких нет.

Единственное жилье при банкротстве

Самый первый этап при подготовке к процедуре банкротства - это сбор документов. Должник составляет перечень имущества, которым он владеет. Если он захочет скрыть свое имущество, то данное действие будет бесполезным. В любом случае, финансовый управляющий делает запросы в соответствующие организации и получает объективную информацию о собственности должника.

Изъятое имущество в дальнейшем реализуется на специальных торгах. Все деньги, которые будут выручены на аукционе после реализации имущества, распределяются между кредиторами должника, в порядке их очередности.

Согласно 446 статье гражда́нского процессуа́льного ко́декса, на единственное жилье не может быть обращено взыскание. Правда здесь есть важный нюанс: квартира не должна быть в залоге. В этом случае Вы можете не переживать и ваше единственное жилье останется в целости и сохранности. 

Заберут ли квартиру при банкротстве физического лица, если она в ипотеке

Если Вы являетесь обладателем ипотечной недвижимости, то здесь все гораздо сложнее. В 99% случае, ипотечная квартира является залоговым имуществом. В случае банкротства, залоговая квартира реализуется на торгах. И даже если она является вашим единственным жильем и в нем прописаны несовершеннолетние дети, ипотечное жилье изымут и реализуют. 

Да, есть исключения из правил, но каждый случай индивидуален. И в такой ситуации, рекомендую провести консультацию с профессиональными юристами, которые имеют опыт именно в этом вопросе. 

Некоторые клиенты переживают о том, что у них могут арестовать единственное жилье, потому что оно имеет большую площадь. Сразу скажу, что здесь переживать не о чем. По крайней мере, на сегодняшний день. Даже если Вы владеете шикарным особняком в 500 кв.м, никто не имеет права у Вас его арестовать и реализовать. При условии, что этот особняк - ваше единственное жилье.

Можно ли банкротиться по всем кредитам, кроме ипотеки

Многие должники, имея несколько кредитов, в том числе ипотечный, допускают мысль банкротиться частично. Мысль, конечно, хорошая, но недействующая в рамках настоящего законодательства. 

Банкротство физических лиц обязывает списание долгов перед всеми кредиторами. Не удастся признать себя неплатежеспособным по части задолженностей, оставив при этом выплаты по ипотечному договору.

Как сохранить ипотечную квартиру при долгах?

На самом деле, есть несколько вариантов:

• кредитные каникулы в банке

• реструктуризация кредита

• рефинансирование по согласованию с кредитором

• самостоятельная реализация квартире при достигнутой договоренности с банком

Если затягивать ситуацию по выплатам за ипотеку, то ситуация может усугубиться. Стандартный сценарий при несвоевременном решении вопроса:

• банк продает квартиру по заниженной стоимости

• полученные деньги идут в счет погашения долга

• долг за ипотеку уменьшился, но не аннулировался

В итоге, квартиры нет, денег нет, а долг остался. 

Именно поэтому я рекомендую заранее проконсультироваться с профессионалами и найти оптимальный выход в подобной ситуации.

Банкротство - официальный способ списать долги и остаться с квартирой

Банкротство является единственным официальным способом списать долги под ноль.

Плюсы банкротства очевидны:

• нет долгов

• нет преследований от коллекторов

• сохраненные нервы родных и близких

• возможность выезда за границу

• сохранение имущества

С уважением, Виталий Иванов, руководитель федеральной юридической компании “ПРАВАТОН”.