Значение страховых брокеров в России

Значение брокера для страхователя

Страховой брокер - это профессиональный и независимый участник страхового рынка. В отличие от брокеров, таких как агенты или банки, брокер не стремится передать как можно больше рисков на страхование. Брокер стремится получить от страховых компаний наиболее выгодные условия страхования, отвечающие потребностям и интересам клиентов-страхователей, от имени которых он осуществляет свою деятельность на страховом рынке.

Через квалифицированного брокера компания решает ряд чрезвычайно важных задач. Вот некоторые из них: более привлекательная стоимость страховых услуг, структурированное страховое покрытие от надежных страховщиков, что снижает финансовую нагрузку и риски для предприятий в условиях неопределенности. Это особенно верно в связи с кризисом COVID-19.

Это достигается благодаря опыту, глубокому знанию рынка и профессиональной компетентности брокера. Например, далеко не каждый универсальный страховщик способен провести качественную оценку рисков и проанализировать специфику, например, промышленного предприятия или электростанции. В этом случае брокер поможет вам выбрать подходящую страховую компанию, подготовит необходимую информацию для оценки риска страховщиком и поможет клиенту в процессе получения выплаты в случае наступления страхового случая.

В России растет роль страховых брокеров 

В России, по данным российского банка, в 2019 году значительно увеличился объем договоров, заключенных через страховых посредников, к которым относятся брокеры, агенты и банки. По мнению участников рынка, экономический кризис, вызванный COVID-19, повысит спрос на услуги страховых брокеров.

Опытный и профессиональный страховой брокер способен оперативно отслеживать страховые тенденции, разрабатывать и продвигать новые страховые продукты на страховом рынке с учетом изменившихся потребностей страхователей, в том числе цифровые решения для автоматизации страховых процессов. Это позволяет страховщикам снизить негативное влияние пандемии на свои финансовые показатели, укрепить свои позиции в отрасли и защитить сотрудников.

В частности, эффективными инструментами страхового брокера в этом процессе являются заключение долгосрочных (сроком на 2-3 года) страховых полисов; пересмотр страховых тарифов по существующим страховым полисам, получение дополнительного покрытия и уменьшение франшизных статей без увеличения стоимости страхования; консультирование в режиме реального времени через удаленные каналы связи, чат-боты, вебинары.

Индивидуальный анализ рисков компании, аудит существующих страховых полисов и согласование конкретных условий страхования с учетом потребностей и финансовых трудностей каждой отдельной компании помогут улучшить условия страхования и оптимизировать страховой бюджет клиента в кризисной ситуации.

Сегодня становится популярным страховой брокер, который оказывает поддержку корпоративным клиентам в процессе управления рисками(например, при разработке стратегии технологической или информационной безопасности или формировании экологической политики). Опыт брокера может быть полезен не только при снижении страховых издержек, но и при размещении конкретных страховых программ на страховом рынке с учетом потребностей страхователя и знания страховой ситуации, в том числе международной, анализа национального законодательства и мониторинга новых рисков.

Сегодня становится популярным для страхового брокера сопровождение корпоративных клиентов в процессе управления рисками

Среди информационных и консультационных услуг, предоставляемых брокером, также требуются экспертные знания в рамках инвестиционного исследования (due diligence). В процессе принятия решений инвесторам необходимо получить полное представление об объекте инвестирования, чтобы минимизировать транзакционные риски. Одним из направлений инвестиционного исследования является оценка страховой системы на объекте исследования как возможность получения объективного мнения страхового консультанта о страховых рисках предприятия, о качестве управления рисками и страховых программ, о необнаруженных страховых потребностях и превентивных мерах.

При выборе брокера страхователи должны будут не только оценивать свой профессионализм на основе опыта, навыков и квалификации сотрудников, но и обеспечивать стабильность и профессиональную этику брокера на основе, например, таких показателей, как соблюдение нормативных требований, размер уставного капитала и наличие страхового полиса на профессиональную ответственность.